第一章 个人理财概述
历年真题
一、单项选择题
1、我国商业银行可以从事的业务有( )。
A．信托投资 B．股票投资 C．企业股权投资 D．购买国债
2、2010年4月17日，国务院为了坚决遏制部分城市房价过快上涨，发布《国务院关于坚决遏制部分城市房价过快上涨的通知》简称“新国十条”，这主要体现了影响房地产价格的( )。
A．行政因素 B．社会因素 C．经济因素 D．自然因素
3、下列不属于影响理财计划的经济因素是( )。
A．符合有关规定的对外投资
B．向境内保险机构支付外汇人寿保险项下的保险费 C．在境外获得合法资本项目收入需结汇的 D．对外捐赠和财产转移需购付汇的
4、保守型的投资者通常不会选择的投资理财工具是( )。
A．储蓄
B．国债
C．保本型理财产品
D．期货
5、经济环境的变化对个人投资理财策略产生影响，一般而言，( )可能导致减少储蓄增加基金股票配置。
A．预期未来通货紧缩
B．预期未来本币贬值
C．预期未来利率上升
D．预期未来经济处于景气周期
二、多选题
1、在开放经济体系下，一国出现持续国际收支顺差，导致本币升值的情况下会选择的理财策略是（ ）。 A、增加储蓄 B、减少债券配置 C、减少股票配置 D、增加基金配置 E、增加外汇配置
2、下列关于宏观经济状况对个人理财策略的影响描述，正确的有（ ）。 A、在经济增长比较快时，个人和家庭应考虑买入对周期波动比较敏感的行业资产 B、在经济扩张阶段，特别是成长性、高投机性股票价值表现良好 C、当经济处于景气周期时，个人和家庭应考虑增持固定收益类产品 D、当经济增长较快时，应减持股票、房产等资产避免经济波动造成损失 E、当经济衰退时，企业亏损股票的收益和价值显著下降，可能引发熊市
3、一般而言，会引起个人理财策略中储蓄配置减少的情况有( )。 A．预期未来温和的通货膨胀 B．预期经济处于景气周期
C．失业率下降 D．国际收支持续出现顺差 E．预期未来利率下降
章节练习题
一、单项选择题
1、对个人理财业务产生直接影响的微观因素不包括（ ）。 A.金融市场的竞争程度 B.金融市场的技术环境 C.金融市场的价格机制 D.金融市场的开放程度
2、若预期未来利率水平下降，投资者应采取的措施为（ ）。 A.增加固定收益证券 B.增持外汇 C.减持房产 D.出售手中股票
3、对个人理财业务造成影响的社会环境因素不包括（ ）。 A.社会文化环境 B.人口环境 C.通货膨胀 D.失业保险制度
4、若预计我国将出现持续的国际收支逆差，则投资者应做出的相应理财决策是（ ）。 A.增加外汇配置 B.减少国外股票配置 C.增加国内基金配置 D.减少外汇配置
5、如果就业率比较高，预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加，个人理财策略偏于配置更多的（ ）。
A.国债 B.定期存款 C.股票 D.活期存款
6、宏观经济政策对投资理财具有实质性的影响，下列说法正确的是（ ）。 A.法定存款准备金率下调，利于刺激投资增长 B.某地区贫富差距变大，私人银行业务不易开展 C.国家减少财政预算，会导致资产价格的提升 D.在股市低迷时期，提高印花税可以刺激股市反弹
7、当预期未来有通货膨胀时，个人和家庭应回避（ ），以对自己的资产进行保值。 A.股票 B.浮动利率资产 C.固定利率债券 D.外汇
8、当经济增长处于收缩阶段时，个人和家庭应考虑更多投资于（ ）。 A.房地产 B.股票 C.外汇产品 D.储蓄产品
9、与理财顾问服务相比，综合理财服务更加突出（ ）。 A.风险性B.收益性C.建议性D.个性化服务
10、客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划，则（ ） 。 A.该银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益 B.该银行根据约定条件保证客户的收益 C.该银行根据约定条件保证客户的收益率 D.该银行根据约定条件保证客户的本金安全
11、下列关于商业银行和客户在理财顾问服务中角色的说法，正确的是（ ）。 A.客户只提供建议，最终决策权在商业银行 B.商业银行提供建议并作出决策，客户不参与 C.客户提供建议并作出决策，商业银行不参与 D.商业银行只提供建议，最终决策权在客户
12、某银行新推出的一项理财计划明确说明投资者可能面临零收益的投资风险。但银行保证于到期日或自动终止日向投资者支付100％本金。则据此推断该理财计划属于（ ）。 A.保证收益理财计划 B.固定收益理财计划 C.保本浮动收益理财计划 D.非保本浮动收益理财计划
13、个人理财业务是建立在（ ）基础之上的银行业务。
A.法定代理关系 B.委托代理关系 C.存款业务关系 D.贷款业务关系
14、《商业银行个人理财业务管理暂行办法》明确规定，（ ）是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动。
A．综合理财业务 B．个人理财业务 C．理财计划 D．私人银行业务
15、下列对综合理财服务的理解，错误的选项是（ ）。 A．综合理财服务中，银行可以让客户承担一部分风险 B．与理财顾问服务相比，综合理财服务更强调个性化 C．私人银行业务属于综合理财服务中的一种 D．私人银行业务不是个人理财业务
16、2007年以来，由于国内的消费物价指数屡创新高，中国人民银行从2007年3月18日开始连续6次加息，金融机构一年期存款基准利率由2．52％升至4．14％，预期未来利率水平仍将上升，此时的理财策略调整建议可以采取（
）。
A．增加股票配置 B．增加外汇配置 C．增加股票型基金配置 D．增加存款配置
17、GDP是指一个国家(或地区)所有（ ）在一定时期内生产活动的最终成果。 A．本国公民 B．国内居民 C．常住居民 D．不包括外国人的常住居民
18、当某个国家发生严重的通货膨胀时，理财产品价格将（
）。 A．上升 B．下跌 C．不变 D．大幅波动
19、反映一个国家经济是否具有活力的基本指标是（
）。
A．国内生产总值 B．人均生产总值 C．消费物价指数 D．工业增加值 20、当宏观经济处于通货膨胀时，央行通常会（
）法定存款准备金率。 A．降低 B．提高 C．不改变 D．变动
21、下列关于货币政策对证券市场的影响，不正确的是（
）。 A．一般来说，利率下降时，股票价格将上升
B．如果中央银行采取宽松的货币政策，股票价格将上涨 C．如果中央银行提高存款准备金率，证券市场价格趋于上涨 D．如果中央银行提高再贴现率，会使证券市场行情走势下跌
二、多项选择题
1、影响个人理财业务的经济环境因素有（ ）。 A.通货膨胀率 B.失业率 C.国际收支与汇率 D.经济发展阶段 E.消费者的收入水平
2、下列关于私人银行业务的说法，正确的有（ ）。 A.是一种向高净值客户提供的综合理财业务
B.不仅为客户提供投资理财产品，还包括替客户进行个人理财等，但不包括法律、子女教育等专业顾问服务
C.目的是通过全球性的财务咨询及投资顾问，达到财富保值、增值、继承、捐赠的目标 D.核心是理财规划服务
E.产品与服务的比例比一般理财业务中的比例小
3、下列措施中，会对个人理财产生影响的宏观经济政策有（ ）。 A.加大国债发行量 B.降低印花税
C.养老保险制度 D.提高法定存款准备金率 E.推行货币化分房
4、对于个人而言，利率水平的变动会影响（ ）。 A.对存款收益的预期 B.消费支出和投资决策的意愿 C.从银行获取的各种信贷的融资成本
D.现在贷款买房还是将来攒够钱买房的决策 E.购买股票还是购买债券的决定
5、下列关于个人理财的说法正确的有（ ）。 A.个人理财业务的服务对象是个人和家庭 B.个人理财业务是一种个性化、综合化服务 C.个人理财业务服务的性质是顾问性质和受托性质 D.个人理财业务是建立在委托代理关系基础之上的银行业务 E.个人理财业务是一般性业务咨询服务
6、《中华人民共和国商业银行法》明确规定商业银行不得从事（ ）。 A.资金业务 B.个人理财业务 C.证券经营业务 D.信托投资业务 E.贸易融资业务
7、预期未来经济增长比较快，处于景气周期 ，则应采取的个人理财策略有（ ）。 A.增长银行储蓄 B.减少国库券的配置 C.增加在股票市场上的投资 D.适当减少房地产市场上的投资 E.适当增加基金的购买
8、理财顾问服务是指商业银行向客户提供的（ ）等专业化服务。
A.财务分析与规划 B.私人银行 C.投资建议 D.个人投资产品推介 E.理财计划
9、与理财顾问服务相比，综合理财服务的特点体现在( )。
A．综合理财服务是商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等综合的专业化服务
B．综合理财服务活动是客户授权银行代表客户按合同约定的投资方式和方向，进行投资和资产管理
C．在综合理财服务中所产生的投资收益和风险由客户自行承担 D．综合理财服务更强调个性化的服务
E．按照服务的对象不同，综合理财业务可以进一步划分为私人银行业务和理财计划两个类别
10、下列关于调节货币供应量对证券市场的影响，说法正确的是（ ）。 A．中央银行可以通过存款准备金率和再贴现率调节货币供应量 B．中央银行提高存款准备金率，证券市场价格趋于下跌 C．中央银行提高再贴现率，市场贴现利率将下降
D．中央银行提高再贴现率，证券市场的资金供应减少，证券市场行情走势趋软 E．中央银行提高基准利率，证券市场价格趋于上升
11、影响汇率变动的因素有（ ）。
A．宏观经济状况 B．经济增长率 C．国际收支状况 D．通货膨胀 E．利率
12、根据宏观经济的景气变化适时转换投资工具，较为恰当的是（ ）。 A．预期利率将持续上升时，由债券型基金转入货币型基金 B．预期利率将由谷底反弹时，由货币型基金转入债券型基金 C．预期利率已上升到顶点时，由货币型基金转入债券型基金 D．预期利率将下降时，由货币型基金转入债券型基金 E．预期经济增长率将放缓时，增加长期债券投资比重
三、判断题
1、如果就业率比较高，社会人才供不应求，预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加，那么个人理财应更多配置储蓄产品类资产。（ X ）
2、如果物价水平是处在变动之中的状态，则名义利率能够反映理财产品的真实收益水平。（ X ）
3、目前，外汇理财产品和人民币理财产品我国商业银行个人理财业务的基础产品。（√ ）
4、综合理财服务可以划分为理财顾问和理财计划两类。（ X ）
5、在经济增长放缓、处于收缩阶段时，个人和家庭应该买入对周期波动比较敏感的行业的资产，以获取经济波动带来的收益。 （ X ）
6、20世纪80年代末到90年代是中国个人理财业务的形成阶段。（ X ） 第二章 银行个人理财理论与实务基础
历年真题
一、单选题
1、商业银行应确定不同投资产品或理财计划的销售起点，下列关于理财产品的销售起点，说法正确的是（ ）。
A、保证收益理财计划的起点金额，人民币应在10万元以上
B、保证收益理财计划的起点金额，外币应在5000美元(或等值外币)以上 C、保本浮动收益理财计划的起点金额，人民币应在5万元以上
D、保本浮动收益理财计划的起点金额，外币应在5000美元(或等值外币)以上
2、商业银行开展个人理财顾问服务，应建立客户的评估报告制度，下列关于评估报告制度，说法不正确的是（ ）。
A、个人理财业务人员对客户的评估报告，应报个人理财业务部门负责人
B、对于投资金额较大的客户，评估报告除应经个人理财业务部门负责人审核批准外，还应送交董事会审核
C、审核的权限，应根据产品特性和商业银行风险管理的实际情况制定 D、审核人员应着重审查理财投资建议是否存在误导客户的情况
3、根据生命周期理论，个人在成年期的理财特征为( )。 A．理财寻求稳定，不愿意承担太大风险 B．愿意承担一些风险投资，加大投资比例 C．愿意承担一些风险，有理财规划和目标
D．保证本金安全，风险承受能力差，投资流动性较强
4、平衡型和债券型基金最适合( )投资者。
A．保守型 B．平衡型 C．进取型 D．成长型
5、年轻的风险规避者，较适合投资的金融产品是( )。
A．平衡型基金 B．未上市股票 C．上市高科技股票 D．债券
6、常见的资产配置组合模型中，风险最大的是( )。 A．金字塔型 B．哑铃型 C．纺锤型 D．梭镖型
7、根据规定，保证收益型理财计划的起点金额，人民币在( )以上。， A．3万元 B．4万元 C．5万元
D．6万元
二、多选题
1、.在现金、消费和债务管理中，家庭紧急预备金的储存形式包括（ ）。
A、购买股票 B、活期存款 C、短期定期存款 D、货币市场基金 E、利用贷款额度
2、对客户投资风险承受能力进行评估时，下列哪些因素需要考虑?( ) A．学历与知识水平B．资金的投资期限
C．投资者主观偏好 D．理财目标的弹性 E．财富
3、个人或家庭在生命周期内综合考虑其( )等因素来决定其目前的消费和储蓄。 A．现在收人 B．将来收入 C．可预期开支 D．工作时间
三、判断题
1、商业银行开展个人理财顾问服务，应根据客户的经济状况，风险认知能力和承受能力等，对客户进行分层，明确每类个人理财顾问服务适宜的客户群体，以使理财产品的销售额最大化。 （ X ）
2、一般而言，客户年龄越大，个人财力越雄厚，所能够承受的投资风险越高。 （ X ）
3、不同的人有不同的风险偏好，同一个人在生命周期的不同阶段对风险的承受能力也不同。√
章节练习题
一、单项选择题
1、生命周期理论比较推崇的消费观念是（ ）。
A.及时行乐、“月光族” B.大部分选择性支出用于当前消费 C.大部分选择性支出存起来用于以后消费 D.消费水平在一生内保持相对平稳的水平
2、如果相信市场无效，投资人将采取的投资策略是（ ）。 A.被动投资策略 B.退出市场策略
C.主动投资策略 D.投资策略不取决于市场是否有效
3、如果市场价格已经反映了全部能从市场交易数据中得到的信息，包括历史股价、交易量等，那么该证券市场的是（ ）。
A.半弱型有效市场 B.弱型有效市场 C.半强型有效市场 D.强型有效市场
4、假如你有一笔资金收入，若目前领取可得10 000元，而3年后领取则可得15 000元。如果当前你有一笔投资机会，年复利收益率为20%。则下列说法正确的是（ ）。 A.目前领取并进行投资更有利 B.3年后领取更有利 C.目前领取并进行投资和3年后领取没有差别 D.无法比较何时领取更有利
5、关于变异系数的说法错误的是（ ）。
A.变异系数描述的是获得单位预期收益所承担的风险 B.变异系数=标准差/预期收益率 C.资产收益率的不确定可以通过变异系数进行衡量 D.变异系数越小，投资项目越优
6、某客户往往选择国债、存款、货币与债券基金等低风险、低收益的产品，那么该客户的风险偏好类型是（ ）。
A.进取型 B.成长型 C.平衡型 D.保守型
7、收入中必须优先满足的支出是义务性支出，以下不属于义务性支出的是（ ）。 A.平常生活中的任意性支出 B.日常生活基本开销 C.已有负债的本利摊还 D.已有保险的续期保费支出
8、下列关于资产配置组合模型的说法，不正确的是（ ）。 A.金字塔型结构具有很好的安全性和稳定性 B.哑铃型结构可以充分地享受黄金投资周期的收益 C.纺锤型结构适合成熟市场
D.梭镖型结构属于风险较低的一种资产结构
9、若经济出现萧条、衰退、正常和繁荣状况的概率分别为25%、10%、35%、30%，某理财产品在这四种经济状况下的收益率分别为20%、10%、30%、50%，则该理财产品的期望收益率为（ ）。
A.7.5% B.26.5% C.31.5% D.18.75%
10、假定某投资者购买了某种理财产品。该产品的当前价格是82.64元人民币，2年后可获得100元，则该投资者获得的按复利计算的年收益率为（ ）。 A.10% B.8.68% C.17.36% D.21%
11、假定年利率为10%，每半年计息一次，则有效年利率为（ ）。 A.5% B.10% C.10.25% D.11%
12、假定期初本金为100 000元。单利计息，6年后终值为130 000，则年利率为（ ）。 A.1% B.3% C.5% D.10%
13、小张分别以8万元和5万元投资了理财产品A和理财产品B。若理财产品A的期望收益率为10%。理财产品B的期望收益率为15%，则该投资组合的期望收益率是（ ）。 A.10.9% B.11.9% C.12.9% D.13.9%
14、张先生以10%的利率借款500 000元投资于一个5年期项目。每年末至少要收回（ ）元，该项目才是可以获利的。
A.100000 B.131899 C.150000 D.161051
15、李女士未来2年内每年年末存入银行10000元，假定年利率为10%，每年付息一次,则该笔投资2年后的本利和是（ ）元 （不考虑利息税）。 A.23000 B.20000 C.21000 D.23100
16、假定某人将1万元用于投资某项目。该项目的预期收益率为12%，若每季度末收到现金回报一次，投资期限为2年。则预期投资期满后一次性支付该投资者本利和为（ ）元。 A.14400 B.12668 C.11255 D.14241
17、个人生命周期中稳定期的理财活动主要是（ ）。 A.提升专业，提高收入 B.量入为出，存自备款 C.偿还房贷，筹教育金 D.收入增加，筹退休金
18、个人和家庭进行财务规划的关键期是在个人生命周期的（ ）。 A.建立期 B.维持期 C.稳定期 D.高原期
19、整个家庭的收入在（ ）达到巅峰，支出有望降低，是准备退休金的黄金时期。 A.家庭成熟期 B.家庭成长期 C.家庭形成期 D.家庭衰老期
二、多项选择题
1、家庭在投资前应留有的现金储备包括（ ）。 A.家庭基本生活支出储备金 B.家庭意外支出储备金
C.家庭短期债务储备金 D.家庭短期必须支出 E.家庭大额长期闲置资金
2、维持最佳资产投资组合必须经过系统缜密的资产配置流程，其中内容包含（ ）。 A.投资目标规划 B.资产类别的选择
C.资产配置策略与比例配置 D.定期检视 E.动态分析调整
3、构成投资者必要收益率的三部分是（ ）。 A.真实收益率 B.持有期收益率 C.通货膨胀率 D.风险报酬 E.预期收益率
4、下列关于风险测定指标的说法，正确的有（ ）。 A.标准差和方差可以用来衡量投资的风险 B.方差越大，数据的波动也越大
C.标准差表示一组数据偏离其均值的平均距离 D.变异系数就是标准差与预期收益率的比值 E.变异系数越大，投资项目越优
5、货币之所以具有时间价值，是因为（ ）。
A.货币占用具有机会成本 B.通货膨胀可能造成货币贬值 C.投资风险需要补偿 D.人们偏好在未来消费 E.利率变动
6、弹性较小的理财目标有（ ）。
A.子女教育 B.房产投资 C.未来购车 D.父母赡养 E.出国旅游
7、个人在决定目前的消费和储蓄时，应综合考虑（ ）。
A.即期收入 B.未来收入 C.工作时间 D.退休时间 E.可预期的开支
8、下列关于影响客户投资风险承受能力的因素，说法正确的是（ ）。 A.客户年龄越大，能承受的投资风险越大 B.投资期限越长，购置的可承受风险能力越强 C.理财目标的弹性越小，承受风险能力越强
D.个人的性格、阅历、胆识、意愿等主观因素决定个人的风险偏好 E.绝对抗风险能力随着财富增加而增加
9、处于不同阶段的家庭理财重点不同，下列说法不正确的是（ ）。 A.家庭形成期资产不多但流动性需求大，应以存款为主 B.家庭成长期的信贷运用多以房屋、汽车贷款为主 C.家庭成熟期的信贷安排以购置房产为主 D.家庭衰老期的核心资产配置应以股票为主
E.家庭维持期财务投资以中高风险的组合投资为主要手段
10、风险是指资产收益率的不确定性，通常可以用（ ）进行衡量。 A.方差 B.算术平均数 C.必要收益率 D.标准差 E.期望收益率
三、判断题
1、信用风险属于系统风险。（ X ）
2、储蓄产品组合的特点是安全性高、流动性好、收益性差。（ √ ）
3、强型有效市场假设理论认为基本面分析不起作用，不能为投资者带来超额利润。（ X ）
4、通过调查问卷来收集信息，并将信息转化为某种形式的数值，来判断客户风险承受能力的方法为定性评估方法。 （ X ）
5、如果客户最关心本金的安全性和流动性，则该客户很可能是风险追求者。（ X ）
6、为避免客户做出错误决定，金融理财师应替客户决定其风险承受能力。 （ X ）
7、相对于1000元的确定收益而言，风险追求者更倾向于50%的概率得2 000元。 （√ ）
8、一般来说，高学历、投资知识丰富的人，风险管理能力强，往往能从事高风险投资。 （ √ ）
第三章 金融市场
历年真题
一、单项选择题
1、下列关于货币市场及货币市场工具的说法不正确的是（ ）。
A．货币市场是指专门融通短期资金和交易期限在1年以内（包括1年）的有价证券市场 B．在期限相同的情况下，短期政府债券利率＜回购协议利率、＜银行承兑汇票利率＜同业拆借利率
C．在回购市场上，回购价格与回购证券的种类无关 D．货币市场工具又被称为“准货币”
2、金融市场常被称为“资金的蓄水池”和“国民经济的晴雨表”，分别指的是金融市场的（ ）。
A．集聚功能，资源配置功能 B．财富功能，资源配置功能 C．集聚功能，反映功能 D．财富功能，反映功能
3、房地产投资者以所购买的房地产为抵押，借入相当于其购买成本的绝大部分款项。这被称为房地产投资的（ ）。
A．价值升值效应 B．财务杠杆效应 C．现金流和税收效应 D．风险效应
4、金融市场可以按照（ ）分为发行市场、二级市场、第三市场和第四市场。 A．金融市场的重要性 B．金融产品的期限 C．金融产品交易的交割方式 D．金融工具发行和流通特征 5．保险的基本职能包括经济给付职能和( )。
A．补偿损失职能 B．资金积累职能 C．风险管理职能 D．社会管理职能 6．下列有关期货的说法，错误的是( )。
A．期货交易是以公开、公平竞争的方式进行交易的，私下谈判交易被视为违法 B．期货交易可以在交易所内进行，也可以在场外交易 C．大多数期货合约都在到期前以对冲方式了结
D．期货合约对商品质量、规格、交货时间、地点等都做了统一的规定，是标准化合约
7．以下市场不属于资本市场的是( )。 A．债券回购市场 B．中长期借贷市场 C．股票市场 D．公司债券市场 8．下列对于影响股票价格波动的微观因素，理解错误的是( )。 A．增加股息派发往往比骰票分割对股价上涨的刺激作用更大 B．通常，股价与公司派发的股息成正比 C．公司资产净值增加，股价上升
D．公司股价的涨跌和公司盈利的变化并不是同时发生的 9．以下债券中风险最高的是( )。
A．国债 B．金融债 C．公司债 D．垃圾债券 10．下列投资方式中由左到右风险依次降低的选项是( )。 A．股票基金政府债券股票储蓄 B．政府债券股票股票基金储蓄 C．股票股票基金．政府债券储蓄 D．股票政府债券股票基金储蓄 11．期货交易主要是以( )为保障，从而保证到期兑现。 A．行业规则 B．法律制度 C．保证金制度 D．市场制度
二、多项选择题
1、债券市场的功能包括（ ）。 A．是债券流通和变现的理想场所 B．是聚集资金的重要场所
C．能够反映企业经营实力和财务状况 D．是中央银行对金融进行宏观调控的重要场所 E．是进行套期保值、规避风险的重要场所
2、黄金投资的方式有（ ）。
A．条块现货 B．纯金币 C．黄金基金 D．黄金存折 E．纪念金币
3、保险产品的功能包括（ ）。
A．转移风险 B．分摊损失 C．补偿损失 D．融通资金 E．套期保值
4、一般来说，下列可能会导致房地产价格升高的有（ ）。 A．土地供给减少 B．经济衰退 C．房地产需求下降 D．房地产周边交通状况大幅改善 E．居民收入下降
5、影响股票价格波动的微观因素有（ ）。
A．增资 B．股票分割 C．派息政策 D．盈利水平E．资产净值
6、银行承兑汇票的特点包括（ ）。
A．安全性高 B．信用度高 C．灵活性好 D．流动性差 E．期限长
7、金融期货和金融远期合约的重要区别在于（ ）。 A．金融远期合约能够降低风险，但金融期货合约不能降低风险
B．金融远期合约大多在场外进行交易，金融期货合约在交易所内进行交易
C．金融远期合约的收益和损失一般在合约到期日实现，金融期货合约的盈利和亏损在每个交易日结束前清算和执行
D．金融远期合约买卖双方一般不进行实物交割，金融期货合约一般都进行实物交割 E．金融远期合约的二级市场非常活跃，金融期货合约的二级市场非常不活跃
8、以下属于资本市场的有（ ）。
A．中长期国债市场 B．中长期公司债市场 C．商业票据市场 D．股票市场 E．同业拆借市场
9．下列资产工具可以作为金融期货合约标的物的有( )。 A．股票价格指数 B．农产品 C．黄金 D．利率 E．汇率
三、判断题
1、金融市场最主要的交易机制是价格机制。（ ） A．对 B．错
2、投资于房地产需要承担经济周期性变动所带来的购买力下降的风险。（ ） A．对 B．错
3、金融衍生品交易所可以直接参与金融衍生品的交易。（ ） A．对 B．错
4、投资者可以通过买入股票现货，卖出股票价格指数期货，在一定程度上抵消股票价格变动的风险损失。（ ） A．对 B．错
5、金融远期合约中，将来卖出资产的一方称为“多方”。（ ） A．对 B．错
6、金融远期合约是为了赚取交易价差而产生的。（ ） A．对 B．错
7．期货交易买卖的直接对象是期货合约，而不是商品本身。( ) A．对 B．错
章节练习题
一、单项选择题
1.按照（ ），金融市场划分为有形市场和无形市场。 A.金融工具发行特征 B.金融交易是否存在固定场所 C.交易标的物的不同 D.金融工具流通特征 2.下列不属于债券收益来源的是（ ）。
A.利息收益 B.资本利得 C.红利 D.债券利息的再投资收益 3.债券价格与到期收益率成（ ）。
A.反比 B.正比 C.没有关系 D.无法判断
4.下列关于货币市场及货币市场工具的说法，不正确的是（ ）。 A.货币市场是短期资金的融通市场，资金融通期限通常在一年以内
B.相对于居民和中小机构的借款和储蓄的零售市场而言，货币市场交易量很大 C.相对于以股权交易为对象的资本市场而言，货币市场具有高风险、高收益的特征 D.货币市场工具又被称为“准货币” 5.国库券的发行和定价方式是（ ）。
A.按面值 B.溢价方式 C.平价方式 D.贴现方式 6.下列不符合期货交易制度的是（ ）。
A.交易者按照其买卖期货合约价值缴纳一定比例的保证金 B.交易所每周结算所有合约的盈亏
C.会员结算准备金余额小于零，并未能在规定时限内补足的，应当强行平仓 D.会员持有的某一合约投机头寸存在限额 7.买入看涨期权，（ ）。 A.潜在利润最大为期权费 B.潜在最大损失为无穷大
C.当标的物价格为协议价格与期权费之和时，达到盈亏平衡 D.是预期市场未来下跌的操作行为 8.买入看涨期权最大的损失是（ ）。 A.期权费 B.无穷大 C.零 D.标的资产的市场价格 9.下列属于货币市场的是（ ）。
A.中长期债券市场 B.全国银行间同业拆借市场 C.中国大陆A股市场 D.银行中长期信贷市场
10.买卖双方在交易所签订的、在将来的某一确定时间、按确定的价格购买或者出售某金融工具的标准化协议是（ ）。
A.金融期权合约 B.金融互换合约 C.金融远期合约 D.金融期货合约
11.投资者买入一份看跌期权.若期权费为C，执行价格为X，则当标的资产价格为（ ）时，该投资者不赔不赚。
A.X+C B.X—C C.C—X D.C 12.LIBOR指的是（ ）。
A.美国联邦基金利率 B.伦敦银行同业拆借利率 C.香港银行同业拆借利率 D.上海银行间同业拆放利率 13.下列关于证券投资基金的说法，正确的是（ ）。 A.投资基金按投资目标不同分为开放式基金和封闭式基金 B.证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地降低系统风险 C.证券投资基金的特点包括专业管理、分散化投资、规模经营等 D.基金托管人负责管理和运用基金资产 14.下列不属于货币市场工具的是（ ）。
A.短期政府债券 B.中长期债券 C.商业票据 D.大额可转让定期存单
15.金融市场中介分为交易中介和服务中介，则按这种划分方式，下列机构中有一个机构的性质与其他机构不同，这一机构是（ ）。 A.深圳证券交易所 B.美国标准普尔公司 C.普华永道会计师事务所 D.天元律师事务所
16.下列关于金融互换市场的说法，不正确的是（ ）。 A.互换中可以包含两个以上的当事人
B.货币互换需要交换等价的本金，而利率互换不需要交换本金 C.金融互换是通过银行进行的场内交易 D.货币互换中需要事先敲定汇率
17.从本质上说，回购协议是一种（ ）。 A.以证券为抵押品的抵押贷款 B.融资租赁 C.信用贷款 D.金融衍生产品 18.房地产的投资方式不包括（ ）。
A.房地产购买 B.房地产租赁 C.房地产信托 D.申请房地产抵押贷款 19.下列关于投资型保险产品的说法，正确的是（ ）。
A.保费中的投资保费进入储蓄账户 B.保费中的投资保费由基金管理公司进行运作 C.投资保费的投资收益归客户所有 D.保单持有人无法获得分红 20.下列不属于货币市场特点的是（ ）。
A.流动性强 B.风险小 C.偿还期短 D.筹集的资金大多用于固定资产投资 21.下列关于看涨期权和看跌期权的说法，正确的是（ ）。 A.若预期某种标的资产的未来价格会下跌，应该购买其看涨期权 B.若看涨期权的执行价格高于当前标的资产价格应当选择执行该看涨期权
C.看跌期权持有者可以在期权执行价格高于当前标的资产价格时执行期权，获得一定收益 D.看涨期权和看跌期权的区别在于期权到期日不同
22.外汇市场中，（ ）之间的外汇交易市场决定了外汇汇率的高低。
A.顾客与商业银行 B.中央银行与顾客 C.商业银行与商业银行 D.商业银行与中央银行 23.公司型基金的特点不包括（ ）。
A.依据《公司法》组建，并依据公司章程经营基金资产 B.具有法人资格
C.投资者无权对公司的重大经营决策发表自己的意见 D.在需要扩大规模、增加资产时，可以向银行申请借款
二、多项选择题
1.以下关于金融市场的特点说法正确的有（ ）。 A.金融市场交易的对象是货币、资金以及其他金融工具 B.市场交易价格的不一致性 C.市场交易活动的集中性 D.交易主体角色的固定性 E.市场商品的特殊性
2.金融市场的微观经济功能有（ ）。
A.集聚功能 B.财富功能 C.资源配置功能 D.避险功能 E.反映功能 3.按照交易标的物的不同，金融市场划分为（ ）。
A.发行市场 B.交易市场 C.货币市场 D.资本市场 E.外汇市场 4.资本市场包括（ ）。
A.股票市场 B.短期资金市场 C.中长期债券市场 D.证券投资基金市场 E.国库券市场 5.大额可转让定期存单的特点有（ ）。
A.记名 B.金额较大 C.一般比同期限的定期存款的利率高
D.利率既有固定的，也有浮动的 E.可以提前支取，也可以在二级市场上流通转让 6.按照交易方式，金融衍生工具可以分为（ ）。 A.远期 B.期货 C.信托 D.期权 E.互换 7.货币市场的特征包括（ ）。
A.资金融通期限短 B.高流动性 C.高收益 D.低风险 E.交易量小 8.投资型保险产品具有（ ）功能。
A.保障 B.投资 C.投机 D.套期保值 E.定价 9.下列关于期权的说法，正确的有（ ）。
A.期权的买方为了得到一项权利，需要向卖方支付一笔期权费 B.美式期权允许期权持有者在期权到期日前的任何时间行权 C.欧式期权只允许期权持有者在期权到期日行权 D.期权的卖方称为期权的多头
E.对期权购买者来说，欧式期权比美式期权更有利 10.短期政府债券的特征包括（ ）。
A.违约风险小 B.流动性强 C.面额大 D.收入免税 E.交易成本高 11.下列金融工具中，能够出现在货币市场基金投资的资产组合中的有（ ）。 A.短期融资券 B.大额可转让定期存单 C.长期国债 D.普通股 E.银行承兑汇票 12.下列属于金融衍生工具的有（ ）。
A.普通股 B.公司债券 C.股指期货 D.利率互换 E.期权 13.保险产品的功能包括（ ）。
A.转移风险 B.分摊损失 C.补偿损失 D.融通资金 E.套期保值 14.外汇市场的功能包括（ ）。
A.充当国际金融活动的枢纽 B.形成外汇价格体系 C.调剂外汇余缺，调节外汇供求 D.实现不同地区间的支付结算 E.运用操作技术规避外汇风险
15.一般来说，下列可能会导致房地产价格升高的有（ ）。 A.土地供给减少 B.经济衰退 C.房地产需求下降 D.房地产周边交通状况大幅改善 E.居民收入下降
16.投资型保险产品与普通的保障型保险产品相比，具有的特点包括（ ）。 A.保费中含有投资保费 B.同时具有保障功能和投资功能
C.给付的保险金由风险保障金和投资收益组成 D.费用较低 E.流动性较强 17.投资型保险产品包括（ ）。
A.意外伤害保险 B.分红保险 C.定期寿险 D.万能寿险 E.投资连结保险 18.按照承保方式划分，保险可以分为（ ）。
A.直接保险 B.人身保险 C.财产保险 D.再保险 E.商业保险 19.目前，在我国金融市场上出现的金融产品有( ）。 A.权证 B.基金 C.期货 D.利率互换 E.债券买断式回购
三、判断题
1.金融远期合约是为了赚取交易价差而产生的。 （ X ） 2.金融衍生产品的价值依赖于基本标的资产的价值。（ √ ） 3.普通工商企业可以成为同业拆借市场的主体。 （ X ）
4.对于期权的卖方来说，如果市场价格对他不利的话，他就可以选择不执行期权。 （ X ） 5.证券投资基金按法律地位的不同，可分为公司型基金和契约型基金。 （ √ ）
6.证券投资基金依据收益凭证是否可赎回，可划分为成长型基金、收入型基金和平衡型基金。 （ X ）
7.金融衍生工具的可复制性是指只要掌握了衍生工具的定价和复制技术，就可以较随意地分解、组合，根据不同的市场参数设计不同的产品。 （ √ ）
8.金融远期合约的优点是有利于信息交流和传递，有利于形成统一的价格。 （ X ） 9.期货交易中缴纳的保证金一般为期货合约价值的5%~10%。（ √ ）
10.如果某种外汇兑换本币的汇率高于期望值，中央银行就会从外汇银行购入该种外币。 （X）
第四章 银行理财产品
历年真题
一、单项选择题
1、下列关于黄金理财产品的特点，说法不正确的是（ ）。 A．抗系统风险的能力弱 B．具有内在价值和实用性 C．存在市场不充分风险和自然风险 D．收益和股票市场的收益负相关
2、在外汇理财产品中，（ ）是指将基础产品如储蓄、浮动收益产品等，与利率期权、汇率期权等相结合，并在合约中体现这种期权的复合产品。
A．结构类投资工具 B．浮动收益类产品 C．实盘外汇买卖 D．期权类产品
3．银行结构性理财产品通常是无法提前终止的，其终止是事先约定的条件发生才出现，这体现了结构性理财产品面临的哪一类主要风险?( ) A．价格波动风险 B．本金风险 C．流动性风险 D．收益风险
4、下列关于黄金理财产品的特点，说法不正确的是(
)。
A．抗系统风险的能力弱
B．具有内在价值和实用性
C．存在市场不充分风险和自然风险
D．收益和股票市场的收益负相关
二、多项选择题
1、结构性金融衍生品的特点包括（ ）。
A．一般风险很低 B．以场外交易为主 C．传统金融工具与衍生工具相结合 D．灵活性强 E．无风险
2．投资结构性外汇理财产品的客户面临的风险由下列哪些因素导致?( ) A．市场利率和外汇市场汇率波动 B．提前终止权掌握在银行手里 C．债券市场投资者信心不足
D．不能提前支取，可能导致很高的机会成本 E．股票市场价格指数波动．
3．下列对不同理财产品的收益性的论述，正确的是( )。 A．基础金融衍生产品的风险很高，其预期收益也很高 B．股权类产品的收益主要来自于股利和资本利得 C．在各类基金中，收益特征最高的是股票型基金
D．信托机构通过管理和处理信托财产而获得的收益，由信托机构和受益人按信托协议分配 E．优先股的收益固定，普通股收益波动大
三、判断题
1、一般来说，商业银行推出的人民币理计划等结构性金融衍生品的流动性都比较好。 （ ） A．对 B．错
章节练习题
一、单项选择题
1.（ ），第一个银行理财产品问世，标志着银行个人理财业务达到了新的水平。 A.2000年 B.2001年 C.2002年 D.2004年
2.货币型理财产品具有投资期限（ ），资金赎回（ ），本金、收益安全性高等主要特点。
A.短，灵活 B.长，不灵活 C.短，不灵活 D.长，灵活 3.（ ）是目前国际间最重要和最常用的市场基准利率。 A.纽约银行同业拆放利率 B.伦敦银行同业拆放利率 C.东京银行同业拆放利率 D.香港银行同业拆放利率
4.（ ）是指在一定期间内，若挂钩外汇在期末触碰或超过银行所预先设定的触及点，则买方将可获得当初双方所协定的回报率。
A.一触即付期权 B.双向不触发期权 C.二触即付期权 D.单向不触发期权 5.增强型新股申购理财产品是以（ ）为主要申购对象的理财产品。 A.新股、可转债、认股权证 B.可转债、可分离债、认股权证 C.新股、可转债、可分离债 D.新股、可分离债、认股权证 6.我国QDII基金在我国（ ）设立，从事（ ）投资。 A.境内，境内 B.境内，境外 C.境外，境内 D.境外，境外
7.债券挂钩类理财产品主要是指在（ ）和（ ）上进行交换和交易，并由银行发行的理财产品。
A.货币市场，债券市场 B.期货市场，债券市场 C.股票市场，债券市场 D.金融衍生品市场，货币市场
8.我国外汇挂钩类理财产品中.通常挂钩的一组或多组外汇的汇率大都依据（ ）下午3时整，在路透社或彭博社相应的外汇展示页中的价格而厘定。 A.纽约时间 B.伦敦时间 C.东京时间 D.北京时间
9.下列关于债券型理财产品的风险的说法，不正确的是（ ）。
A.如果在理财期内，市场利率上升，该产品的收益率不随市场利率上升而提高 B.投资者没有提前终止权
C.自然灾害、战争等不可抗力因素的出现，将严重影响金融市场的正常运行，从而导致理财资产收益降低或损失。 D.投资者有提前终止权
10.货币型理财产品是投资于货币市场的银行理财产品，主要投资于信用级别较高、流动性较好的金融工具，下列不符合要求的是（ ）。 A.国债 B.长期股权投资 C.中央银行票据 D.金融债 11.下列不属于债券型理财产品的主要投资对象的是（ ）。 A.国债 B.金融债 C.中央银行票据 D.企业债 12.下列不是债券型理财产品的特点的是（ ）。
A.产品结构简单 B.投资风险大 C.客户预期收益稳定 D.投资风险小 13.下列关于信托的种类划分，不正确的是（ ）。 A.按信托关系建立的方式划分：法人信托和个人信托 B.按委托人或受托人的性质不同划分：法人信托和个人信托。
C.按信托财产的不同划分：资金信托、动产信托、不动产信托、其他财产信托等 D.按信托关系建立的方式划分：任意信托和法定信托
14.下列关于新股申购类理财产品收益率的影响因素的说法，不正确的是（ ）。 A.新股中签率与股本大小成正比
B.新股中签率与整个市场的申购资金规模成反比 C.上市首日涨幅与发行市盈率高低、股本大小成反比 D.上市首日涨幅与大盘走势成反比
15.结构性理财产品的主要类型不包括（ ）。
A.外汇挂钩类 B.与现金挂钩类 C.股票挂钩类 D.指数挂钩类 16.利率/债券挂钩类理财产品不包括（ ）。 A.与利率正向挂钩产品 B.外汇挂钩类 C.区间累积产品 D.与利率反向挂钩产品 17.利率/债券挂钩类理财产品的挂钩标的不包括（ ）。 A.股票篮子 B.国库券 C.公司债券 D.伦敦银行同业拆放利率 18.关于交易所上市基金的特征，下列说法不正确的是（ ）。
A.它可以在交易所挂牌买卖，投资者可以像交易单个股票、封闭式基金那样在证券交易所直接买卖ETF份额
B.ETF基本是指数型开放式基金，但与现有的指数型开放式基金相比，其最大优势在于，它是在交易所挂牌的，交易非常便利
C.不可以在交易所挂牌买卖，投资者不能像交易单个股票、封闭式基金那样在证券交易所直接买卖ETF份额
D.其申购赎回也有自己的特色，投资者只能用与指数对应的一篮子股票申购或者赎回ETF，而不是现有开放式基金我的以现金申购赎回 19.结构性理财产品的主要风险不包括（ ）。
A.挂钩标的物的价格波动 B.信用风险 C.收益风险 D.本金风险
20.如果汇率收盘价始终在触发汇率上限和触发汇率下限区间内波动，则总回报为（ ）。 A.总回报=保证投资金额×（1+最低回报率） B.总回报=保证投资金额×（1+最高回报率） C.总回报=保证投资金额×（1－最低回报率） D.总回报=保证投资金额×（1+潜在回报率）
二、多项选择题
1.货币型理财产品是投资于货币市场的银行理财产品，它主要投资于（ ）。 A.国债 B.金融债 C.中央银行票据 D.债券回购 E.高信用级别的企业债 2.信托的特点包括（ ）。
A.信托是以信任为基础的财产管理制度 B.信托财产权利主体与利益主体是完全一致的 C.信托管理具有不连续性
D.信托利益分配、损益计算遵循实绩原则E.受托人要承担所有的损失风险 3.外汇挂钩保本理财产品的风险包括（ ）。 A.流动性风险 B.集中投资风险 C.汇率风险 D.提前终止的风险 E.到期时收取保证投资金额的风险 4.债券型理财产品是以（ ）为主要投资对象的银行理财产品。 A.国债 B.金融债 C.中央银行票据 D.期权 E.股票 5.结构性理财产品大致可以细分为（ ）。
A.外汇挂钩类 B.利率挂钩类 C.股票挂钩类 D.商品挂钩类 E.指数挂钩类 6.结构性理财产品的主要风险包括（ ）。
A.挂钩标的物的价格波动 B.本金风险 C.收益风险 D.信用风险 E.流动性风险 7.下列关于增强型新股申购理财产品的叙述，正确的是（ ）。
A.增强型新股申购理财产品主要是为了增强信托资金的使用效率，作为新股发行间歇期资金使用途径的探索
B.在新股发行投资于债券、回购、贷款信托、票据信托等固定收益类产品 C.最初的增强型新股申购理财产品主要是增加各个银行的信贷资产的投资
D.随着新股中签率及收益率的提高，各家银行开始在收益率上做文章，以新股和可转债、可分离债申购为主要申购对象的增强型新股申购理财产品应运而生 E.以上选项都对
8.下列关于新股申购类理财产品收益率的影响因素的说法，正确的是（ ）。 A.新股中签率与股本大小成正比
B.新股中签率与整个市场的申购资金规模成反比 C.上市首日涨符与发行市盈率高低、股本大小成反比 D.上市首日涨符与大盘走势成反比
E.上市首日涨符与发行市盈率高低、股本大小成正比 9.按信托人或受托人的性质不同，信托可以划分为（ ）。 A.任意信托 B.法人信托 C.法定信托 D.个人信托 E.动产信托 10.下列关于利率/债券挂钩类理财产品的说法正确的是（ ）。 A.由银行发行 B.收益高 C.不稳定 D.投资期限固定 E.不得提前支取 11.利率/债券挂钩类理财产品的挂钩标的包括（ ）。
A.伦敦银行同业拆放利率 B.国库券 C.公司债券 D.股票篮子 E.单只股票 12.关于交易所上市基金有特征，下列说法正确的是（ ）。
A.它可以在交易所挂牌买卖，投资者可以像交易单个股票、封闭式基金那样在证券交易所直接买卖ETF份额 B.ETF基本是指数型开放式基金，但与现有的指数型开放式基金相比，其最大优势在于，它是在交易所挂牌的，交易非常便利
C.其申购赎回也有自己的特色，投资者只能用与指数对应的一篮子股票申购或者赎回ETF，而不是现有开放式基金我的以现金申购赎回。
D.不可以在交易所挂牌买卖，投资者不能像交易单个股票、封闭式基金那样在证券交易所直接买卖ETF份额
E.ETF基本是指数型封闭式基金
13.QDII基金挂钩类理财产品的挂钩标的包括（ ）。 A.股票 B.基金 C.ETF D.债券 E.伦敦银行同业拆放利率 14.新股申购类理财产品收益率的影响因素有（ ）。
A.新股中签率 B.市场利率 C.上市首日平均涨幅 D.闲置资金的使用 E.汇率
三、判断题
1.在银行货币型理财产品存续期内，投资者通常可以根据资金状况在产品存续期内每个工作日的交易时间内随时申购，但不可以随时赎回。 （ X ）
2.对于机构投资者配售的网下申购新股有6个月的锁定期，即在首日上市后的6个月结束后，网下申购部分才可以上市交易。 （ X ）
3.贷款类银行信托理财产品的收益来源于贷款利息，执行人民银行相关利率标准。（ √ ） 4.信托按信托财产的不同可分为：法人信托和个人信托。 （ X ）
5.结构性理财产品是运用金融工程技术，将存款、零息债券等固定收益产品与金融衍生品组合在一起而形成的金融产品。（√ ）
6.信托贷款的信用风险由银行、信托公司和投资者共同承担。（X ） 7.QDII使得内地居民可以投资于境外资本市场。（√ ）
8.在债券型理财产品的理财期内，市场利率上升，该产品的收益率随市场利率的上升而提高。（ X ）
9.信托制度起源于美国。（ X ）
10.新股中签率与股本大小成正比，与整个市场的申购资金规模成反比。（√ ）
第五章 银行代理理财产品
历年真题
一、单项选择题
1、已知某只基金的投资资产中现金持有量较小，则该只基金最有可能是一只（ ）。 A．开放式基金 B．公募基金 C．国际基金 D．成长型基金 2．兼顾当期收入和未来长期增值的证券投资基金被称为( )。
A．收入型基金B．成长型基金C．平衡型基金D．稳健型基金 3．决定信托产品收益和风险的主要因素是( )。 A．国家宏观经济状况 B．市场投资者的信心 C．信托公司的资产规模 D．投资项目的方向
4．近年来，国际黄金价格一路走高，投资黄金看起来是一个非常不错的选择。下列关于黄金理财产品的特点，说法不正确的是( )。
A．面对通货膨胀的压力，黄金投资具有保值增值的作用
B．抗系统风险的能力强，所以任何情况下都可以无风险地投资黄金理财产品
C．影响黄金价格的直接因素有美元走势、通货膨胀、石油价格和国际金融市场的重大事
件等
D．黄金的投资方式主要有：金块、金币、黄金基金和“纸黄金”
二、多项选择题
1、基金的流动性风险表现在（ ）。 A．基金组合中股票价格的波动 B．基金组合中债券价格的波动
C．开放式基金可能发生巨额赎回导致赎回时间延长 D．封闭式基金可能会在一定价格下无法及时出售 E．基金管理人操作失误
2．某商业银行的一位客户计划投资黄金，则银行业从业人员可以建议客户选择的投资方式有( )。 A．条块现货B．金币C．黄金基金D．“纸黄金”E．黄金期货
三、判断题
1、成长型基金的说法强调为投资者带来经常性收益，所以常按时派息给投资者，使投资者有固定的收入来源。（ ） A．对 B．错
2、投资基金按受益凭证是否可赎回分为公司型基金和契约型基金。（ ） A．对 B．错
3．证券投资基金通过集合资金，分散投资组合，使得基金的风险降低到无风险的程度。( ) A．对 B．错
章节练习题
一、单项选择题
1.下列关于信托理财产品的说法，不正确的是（ ）。 A.投资项目的方向决定了该信托产品的收益率和风险 B.信托管理公司通常只对信托产品承担有限责任 C.银行担保的信托产品风险较低
D.信托产品的流动性通常比较好，有较好的转让平台
2.一般来说，在面对通货膨胀压力的情况下，（ ）具有保值增值的作用。 A.固定收益证券 B.现金 C.黄金 D.储蓄
3.在基金转换中，投资者T日转换成功后。正常情况下，基金注册登记人于（ ）日，为投资者的转出及转入基金份额分别进行权益扣除和权益增加。 A.T B.T+1 C.T+2 D.T+3 4.我国的国债专指（ ）代表中央政府发行的国家公债。 A.国务院 B.财政部 C.中国人民银行 D.国资委 5.人们常说的“纸黄金”是指（ ）。
A.黄金基金 B.黄金存折 C.金币 D.黄金期货 6.下列关于基金认购的排序，正确的是（ ）。
①携带本人有效身份证件和基金账户卡或银行卡到银行营业网点②柜台受理认购申请 ③投资人查询结果并确认基金份额④填写基金认购申请表 A.①④③② B.②④③① C.①④②③ D.①②④③ 7.下列关于实物黄金业务流程，正确的排序是（ ）。
①客户选择开办实物黄金的网点办理业务②将申请表、身份证、现金或卡折提交柜员 ③填写实物黄金购买申请表④收取或代保管黄金产品成交单及发票 A.①④③② B.②④③① C.①④②③ D.①③②④
8.下列关于黄金的流动性、收益情况及风险点的说法，不正确的是（ ）。 A.对投资者来说，黄金退出流通领域后，其流动性较其他证券类投资品差 B.黄金和股票市场收益不相关甚至负相关，所以可以 分散投资总风险 C.黄金不能保值
D.不像投资其他金融资产一样取得利息和股利，且价格受国际市场影响较大，所以市场风险是第一位的
9.下列关于信托产品的风险的叙述，不正确的是（ ）。
A.在已发行的信托产品中，多数是依靠项目自身产生的现金流或利润作为还款来源，因此项目自身的风险是信托产品的最大风险之一。
B.多数项目是由某一特定、持续经营的主体发起的，由该主体负责项目的实际操作和管理，因此，该主体的经营管理水平、财务状况以及还款意愿将在很大程度上影响信托产品的安全程度
C.信托公司项目评估能力的高低和信托产品设计水平对信托产品的风险高低没有影响 D.信托产品流动性差，缺少转让平台，存在较大的流动性风险
10.基金申购采取（ ）原则，投资者申购以申购日的基金份额净值为基础计算申购份额。 A.“未知价” B.“金额认购、面额发行” C.“面额认购、金额发行” D.“先进先出” 11.对于基金的赎回业务，注册登记人对份额明细的处理原则为（ ）。
A.“未知价” B.“金额认购、面额发行” C.“面额认购、金额发行” D.“先进先出” 12.《证券投资基金管理暂行办法》规定：基金管理公司必须以现金形式分配至少（ ）的基金净收益，并且每年至少（ ）次。 A.80% 1 B.90% 1 C.75% 2 D.95% 2 13.具有“活期储蓄”之称的基金是（ ）。
A.股票型基金 B.债券型基金 C.上市开放式基金 D.货币市场基金 14.一般而言，各类基金的收益特征由高到低的排序依次是（ ）。 A.混合型基金、股票型基金、债券型基金、货币市场型基金 B.债券型基金、股票型基金、货币市场型基金、混合型基金 C.股票型基金、混合型基金、债券型基金、货币市场型基金 D.货币市场型基、金股票型基金、混合型基金、债券型基金 15.在基础性金融产品中，风险最高的是（ ）。 A.股票 B.债券 C.基金 D.期货
二、多项选择题
1.信托产品的风险包括（ ）。
A.投资项目风险 B.项目主体风险 C.汇率风险 D.流动性风险 E.信托公司风险 2.下列关于股票风险的说法，正确的有（ ）。 A.通过投资组合可以分散个股风险
B.一般来说，周期性明显的行业风险相对较小 C.一般来说，固定成本高的行业风险相对较大 D.一般来说，价格成本弹性小的行业风险较小 E.一般来说，业绩好并且可以持续增长的公司风险较小 3.下列关于黄金的说法，正确的有（ ）。
A.黄金退出流通领域后，其流动性较一般证券类投资产品差B.黄金和股票市场收益经常呈正相关关系
C.黄金价格通常会随着通货膨胀而提高，可以保值D.市场风险是投资黄金面临的主要风险 E.与股票相比，投资黄金的流动性风险较低 4.银行代理的黄金业务种类有（ ）。
A.条块现货 B.纯金币 C.黄金基金 D.黄金存折 E.纪念金币 5.基金的流动性风险表现在（ ）。 A.基金组合中股票价格的波动 B.基金组合中债券价格的波动
C.开放式基金可能发生巨额赎回导致赎回时间延长 D.封闭式基金可能会在一定价格下无法及时出售 E.基金管理人操作失误
6.下列关于信托产品的风险的叙述，正确的是（ ）。 A.在已发行的信托产品中，多数是依靠项目自身产生的现金流或利润作为还款来源，因此项目自身的风险是信托产品的最大风险之一。
B.多数项目是由某一特定、持续经营的主体发起的，由该主体负责项目的实际操作和管理，因此，该主体的经营管理水平、财务状况以及还款意愿将在很大程度上影响信托产品的安全程度
C.信托公司项目评估能力的高低和信托产品设计水平对信托产品的风险高低没有影响 D.信托产品流动性差，缺少转让平台，存在较大的流动性风险
E.信托管理公司通常只对信托产品承担有限责任，绝大部分风险是由 信托业务委托人来承担
7.下列关于黄金的流动性、收益情况及风险点的说法，正确的是（ ）。 A.对投资者来说，黄金退出流通领域后，其流动性较其他证券类投资品差 B.黄金和股票市场收益不相关甚至负相关，所以可以 分散投资总风险 C.黄金不能保值
D.不像投资其他金融资产一样取得利息和股利，且价格受国际市场影响较大，所以市场风险是第一位的
E.国内黄金市场不充分，变现相对困难，有流动性风险 8.基金分红的形式有（ ）。
A.配送 B.现金分红 C.转增 D.红利再投资 E.配售 9.证券投资基金的收益主要有（ ）。
A.证券买卖差价 B.补贴 C.红利收入 D.债券利息 E.存款利息收入 10.债券投资的风险因素有（ ）。
A.价格风险 B.再投资风险 C.赎回风险 D.提前偿付风险 E.违约风险
三、判断题
1.银行代理业务是给商业银行带来利息收入的主要业务。（ X ） 2.投资者办理基金交易账户后，才可以开立基金TA账户。（ √ ） 3.基金申购中的前端收费是按持有时间划分费率档次的。（ X ） 4.基金分红分为现金分红和红利再投资两种形式。（ √ ）
5.基金的基础市场和基金自身都是影响基金类产品收益的因素。（ √ ） 6.收入型基金比较适合于风险承受能力强、追求高投资回报的投资者。（ X ） 7.股票及股票市场的风险包括系统性风险和非系统性风险。非系统性风险不能通过组合投资实现风险分散。（ X ）
8.个股风险属于非系统性风险，可以通过投资组合进行分散。（ √ ）
9.认购期一般按照基金面值1元钱购买基金，认购费率通常要高于申购费率。（ X ） 10.获得资本利得是目前我国绝大部分个人股票投资者的主要目的。（ √ ）
第六章 理财顾问服务
历年真题
一、单项选择题
1、下列不属于客户财务信息的是（ ）。
A．投资风险偏好 B．当期财务安排 C．当期收入状况 D．财务状况未来发展趋势
2、同样用10万元炒股票，对于一个仅有10万元养老金的退休人员和一个有数百万资产的富翁来说，其情况是截然不同的，这是因为各自有不同的（ ）。 A．实际风险承受能力 B．风险偏好 C．风险分散 D．风险认知
3、下列关于退休规划说法正确的是（ ）。 A．计划开始不宜太迟 B．规划期应当在5年左右 C．投资应当极其保守 D．对投资和风险应当相当乐观
4．对银行理财从业人员而言，客户最重要的非财务信息是( )。
A．资产和负债 B．收入与支出 C．房地产升值预期 D．客户风险厌恶系数
5．某银行客户面临临时性资金短缺的情况时，商业银行的理财从业人员可以建议该客户开立( )。
A．证券投资卡 B．活期储蓄卡 C．定期存款账户 D．信用卡
6.商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资与资产管理的业务活动是( )。
A．投资顾问服务 B．财务顾问服务 C．综合理财服务 D．理财顾问服务
7．客户理财目标按时间的长短可以划分为短期目标、中期目标和长期目标，下列理财目标不属于短期目标的是( )。
A．债务负担最小化 B．投资股票市场 C．控制开支预算 D．筹集资金购买汽车 8．现金管理是对现金和流动资产的日常管理，下列关于现金管理的目的，说法错误的是()。 A．满足应急资金的需求 B．满足未来消费的需求 C．保障家庭生活的安全、稳定 D．满足财富积累的需求 9．非常保守型的投资者通常不会选择的投资理财工具是( )。 A．储蓄 B．国债 C．保本型理财产品 D．期货 10．在下列理财规划中，属于人生事件规划项目的是( )。 A．现金、债务管理 B．投资规划 C．税收规划 D．教育规划 11．投资者必须在证券交易所设立账户，才能买卖的国债是( )。 A．凭证式国债 B．储蓄式国债 C．实物式国债 D．记账式国债 12．投资者进行一项投资可能接受的最低收益率是( )。
A．预期收益率 B．货币时间价值 C．通货膨胀率 D．必要收益率
二、多项选择题
1．个人税收规划的基本内容包括( )。
A．避税规划 B．节税规划 C．转嫁规划 D．目的性规划 E．合法性规划
2．张先生计划3年后购买一辆价值16万元的汽车，因此他现在开始每年年初存入50000元的现金为定期存款，年利率为4%，下列说法正确的有()。
A．以单利计算，第三年年底的本利和是162000元
B．以复利计算，第三年年底的本利和是162323元
C．张先生的理财规划能够实现
D．张先生购买汽车的理财规划属于短期目标
E．张先生购买汽车的理财规划属于中期目标
3．用于保障家庭基本开支费用的现金储备一般可以选择( )。
A．银行活期存款 B．七天通知存款 C．股票 D．外汇保证金交易
E．货币基金 4．下列各项中，属于理财顾问服务特点的是( )。
A．顾问性 B．专业性
C．综合性 D．制度性
E．长期性
5．理财顾问服务具有顾问性、专业性、综合性、制度性和长期性的特点，以下关于这些特点，说法正确的是( )。
A．商业银行提供理财顾问服务寻求的是银行短期的经营业绩
B．理财顾问服务是一项专业性很强的服务，要求从业人员有扎实的金融基础知识
C．理财顾问服务对银行理财产品实现的是顾问式、组合式销售，能够提高业绩
D．理财顾问服务涉及的内容非常广泛，要求能够兼顾客户财务的各个方面需求
E．商业银行在理财顾问服务中提供建议，最终决策权在客户，收益或风险由银行和客 户共同拥有或承担
6．在客户信息收集的方法中，属于初级信息收集方法的有( )。 A．建立数据库，平时多注意收集和积累
B．和客户交谈
C．采用数据调查表
D．收集政府部门公布的信息
E．收集金融机构公布的信息
7．制定保险规划的原则包括以下哪些内容?( ) A．转移风险的原则 B．量力而行的原则 C．分析客户保险需要
D．合法性原则 E．目的性原则
三、判断题
1．投保人只根据自身和家庭对保障的需求来确定保险种类和保险金额。( )
章节练习题
一、单项选择题
1.在理财顾问服务中，商业银行不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。这体现了理财顾问服务的（ ）。 A.专业性 B.顾问性 C.制度性 D.综合性 2.紧急预备金的来源不包括（ ）。
A.活期存款 B.货币市场基金 C.长期定期存款 D.贷款额度 3.下列关于预算与实际的差异分析的说法，不正确的是（ ）。 A.总额差异的重要性大于细目差异 B.要定出追踪的差异金额或比率门槛 C.依据预算的分类个别分析 D.若差异很大则需要各个项目同时进行改善 4.下列关于税收规划的说法，不正确的是（ ）。
A.税收规划必须在尊重法律，不违反法律、法规和不恶意钻法律漏洞的前提下进行 B.从业人员在制定税收规划时应该有很强的为客户减轻税负、取得节税收益的动机 C.合理调整受税财产的比例以延缓纳税，获得资金的时间价值的做法属于恶意钻法律漏洞的行为
D.税收规划时必须综合考虑规划以使客户整体税负水平降低 5.在理财顾问业务中，最先进行的一个环节是（ ）。 A.对客户资产管理目标进行分析 B.为客户进行基础规划 C.收集客户信息
D.为客户进行资产状况分析
6.客户信息可以分为定量信息和定性信息，下面分类中正确的是（ ）。 A.定量信息：理财知识水平定性信息：兴趣爱好 B.定量信息：现有投资情况 定性信息：投资偏好 C.定量信息：理财决策模式 定性信息：保单信息 D.定量信息：雇员福利 定性信息：养老金规划
7.下列对客户风险承受能力由强到弱的排序，不正确的是（ ）。 A.根据就业状况，大企业高管>佣金收入者>失业者 B.根据置业状况，自宅无房贷>无自宅>投资不动产 C.根据家庭负担，未婚>双薪无子女>单薪有子女
D.根据投资知识，有专业执照并从业多年>财经专业刚毕业>医学院在校生 8.下列关于债务管理的说法中，不正确的是（ ）。
A.总负债一般不应超过净资产B.短期债务和长期债务的比例应为0.4 C.当债务问题出现危机的时候，可以通过债务重组来实现财务状况的改善 D.还贷款的期限不要超过退休的年龄
9.下列关于现金管理的说法，不正确的是（ ）。
A.若已知客户每月固定支出，则其失业保障月数可由存款、可变现资产或净资产／月固定支出来计算
B.客户可利用贷款额度储备作为应对失业导致的工作收入中断，应对紧急医疗或意外所导致的超支费用，即作为紧急备用金
C.客户可利用活期存款储备紧急备用金，与贷款额度相比不存在机会成本
D.在预测客户期望达到的消费水平支出时，银行从业人员要考虑客户所在地区的通货膨胀率的高低
10.如果客户想通过某种理财方式强迫自己储蓄一部分钱。那么他最好选择（ ）。 A.财产保险 B.终身寿险 C.基金 D.股票
11.如果价值10万元的财产投保了8万元，那么如果实际财产损失是8万元，投保人所获得的最高赔偿额是（ ）万元。 A.6.4 B.8 C.3.2 D.5 12.理财顾问服务流程的最后一步是（）。
A.实施计划 B.基础规划 C.建立投资组合 D.绩效评估 13.现金管理中，年度支出预算等于（ ）。 A.年度收入－上一年支出 B.年度收入－年储蓄目标 C.年度收入－年度支出 D.年储蓄目标-年度支出 14.最低标准的失业保障月数是（ ）个月。 A.1 B.2 C.3 D.6 15.在我国现行的税制结构中，唯一的完全以自然人为纳税人的税种是（ ）。 A.利息税 B.版税 C.增值税 D.个人所得税
二、多项选择题
1.在客户信息收集的方法中。属于初级信息收集方法的有（ ）。 A.建立数据库，平时多注意收集和积累 B.和客户交谈
C.采用数据调查表 D.收集政府部门公布的信息 E.收集金融机构公布的信息 2.客户的风险特征由（ ）构成。
A.目前市场风险水平B.风险偏好 C.风险认知度 D.未来市场风险水平E.实际风险承受能力 3.保险规划具有（ ）的功能。
A.风险转移 B.风险消除 C.合理避税 D.套利 E.套期保值 4.属于客户理财需求短期目标的有（ ）。
A.按揭买房 B.子女的教育储蓄 C.休假 D.购置新车 E.存款 5.下列关于理财目标对应正确的有（ ）。 A.子女教育储蓄——短期目标 B.休假——短期目标
C.退休——长期目标 D.按揭买房——中期目标 E.遗产——短期目标 6.紧急预备金的来源包括（ ）。
A.活期存款 B.短期定期存款 C.中长期债券 D.货币市场基金 E.贷款额度 7.客户信息可以分为财务信息和非财务信息，下列属于非财务信息的有（ ）。 A.客户当前的收支状况 B.客户的社会地位 C.客户的年龄 D.客户的投资偏好 E.客户的风险承受能力 8.进行现金管理的目的在于（ ）。
A.满足未来消费的需求 B.满足日常的周期性的支出需求
C.满足对退休养老的需求 D.满足应急资金的需求 E.满足财富积累与投资获利的需求 9.下列选项中属于个人债务管理中应当注意的事项的有（ ）。
A.债务重组 B.债务支出与家庭收入的合理比例 C.短期债务与长期债务的合理比例 D.债务期限与家庭收入的合理关系 E.债务总量与资产总量的合理比例 10.税收规则应当遵循的原则有（ ）。
A.独特性原则 B.规划性原则 C.目的性原则 D.合法性原则 E.综合性原则
三、判断题
1.银行从业人员在进行理财顾问活动中，要了解客户的财务信息如投资偏好等。（ ） 2.无论是预测客户基本生活必需的支出，还是其期望达到的消费水平支出，银行从业人员都首先要考虑客户所在地区的通货膨胀率的高低。 （ ）
3.一个完整的退休规划由退休后生活设计和自筹退休金部分的储蓄投资设计两部分构成。 （ ）
4.客户所在地区的经济情况不太稳定，因而在预测客户的股票投资收益时，业务人员只能用上一年的数值作为参考。 （ ）
5.美国人喜欢冒险，而中国人强调平安是福。这体现了客户风险特征中的风险偏好。（ ） 6.某商业银行大堂中有专人负责向前来储蓄的客户介绍不同种储蓄存款产品的区别，这属于理财顾问服务。（ ）
7.制定保险规划的首要任务，就是确定保险标的。 （ ）
8.商业银行提供理财顾问服务应具有标准的服务流程，这体现了理财顾问服务的专业性特点。（ ）
9.目的性原则是税收规划最有特色的原则，这是由作为税收基本原则的社会政策原则所引发的。（ ）
10.税收规划是理财计划的一部分，只有在全面和详细地了解客户财务情况的基础上，才能制定针对客户的税收规划，使税收规划达到客户满意。 （ ） 第七章 个人理财业务相关法律法规
历年真题
一、单项选择题
1.个人理财业务活动中法律关系的主体有两个，即（ ）
A.监管机构和商业银行
B.商业银行和客户
C.央行和商业银行
D.理财人员和客户
2.个人理财业务中，客户和商业银行之间是（ ） 关系。
A.委托代理B.信托C.法定代理D.契约
3.关于代理的说法，不正确的是（ ）
A.代理人在代理权限内，以被代理人的名义实施民事法律行为
B.法人可以通过代理人实施民事法律行为
C.代理人在代理活动中具有附属的法律地位
D.依照法律规定或者按照双方当事人约定，应当由本人实施的民事法律行为，不得代理
4.下列关于《合同法》订立的说法，不正确的是（ ） A.当事人订立合同，应当具有相应的民事权利能力和民事行为能力 B.当事人必须本人订立合同，不得代理
C.当事人在订立合同过程中知悉的商业秘密，无论合同是否成立，不得泄露或者不正当使用D.当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式 5.下列不属于商业银行开展的中间业务的是（ ） A.银行间同业拆借业务 B.个人理财业务 C.代理买卖外汇业务 D.承销金融债券业务 6.下列银行监管措施中，不正确的是（ ） A.要求某银行向社会披露董事会成员变更情况 B.要求某银行报送财务报告
C.银监局某处长带着个人工作证单独到银行进行现场检查 D.要求某银行总经理就银行的某项业务做出说明 7.下列不属于银行业监管措施中现场检查的是（ ） A.进入银行业金融机构进行检查
B.询问银行业金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项做出说明 C.查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件、资料 D.与银行业金融机构高管人员谈话
8.根据《证券法》，下列不属于操纵证券市场行为的是（ ）
A.单独或者通过合谋，集中资金优势、持股优势或者利用信息优势联合或者连续买卖证券 B.与他人串通，以事先约定的时间、价格和方式相互进行证券交易 C.在自己实际控制的账户之间进行证券交易 D.为牟取佣金收入，建议客户进行不必要的证券买卖
9.根据《证券法》，下列关于客户交易结算账户管理的说法，不正确的是( ) A.证券公司客户的交易结算资金应当以证券公司的名义单独立户管理 B.证券公司不得将客户的交易结算资金和证券归入其自有财产 C.禁止任何单位或者个人以任何形式挪用客户的交易结算资金和证券
D.证券公司破产或者清算时，客户的交易结算资金和证券不属于其破产或者清算财产 10.根据《证券法》，不一定属于证券交易内幕信息知情人的是（ ） A.公司高管人员 B.持有公司6‰股份的股东 C.公司股票上市的保荐代表人 D.公司实际控制人的董事 11.根据《信托法》规定，下列说法不正确的是（ ）
A.受托人应当每年定期将信托财产的管理运用、处分及收支情况，报告委托人和受益人 B.受托人违背管理职责或者处理信托事务不当而自己所受到的损失，以其固有财产承担 C.受托人违背管理职责或者处理信托事务不当对第三人所负债务，以信托财产承担 D.信托产品的受益人不能清偿到期债务的，其信托受益权可以用于清偿债务
12.某商人从国内运货到周边国家销售，获利10万元，则他应当在年度终了后（ ） 日内纳税
A.60 B.30 C.15 D.10 13.我国商业银行进行境外理财投资，其用于境外投资的全部资产应当（ ） A.保管在该银行相应的理财部门
B.将50%的资产委托给另一家境内商业银行保管，并支付该部门托管费，剩余部分由自己的理财部门管理
C.全部委托另一家境内商业银行保管 D.委托给一家境外商业银行托管
14.从事代客境外理财业务的商业银行不应当（ ） A.在投资者开设账户时为其捆绑理财产品 B.定期披露投资风险状况 C.履行结售汇统计报告义务 D.详细告知投资者投资计划
15.某基金公司在宣传该公司发行的基金时，宣传推介材料登载该基金、基金管理人管理的其他基金的过往业绩，基金管理人应当特别声明（ ） A.基金的过往业绩可以说明其有很好的投资能力 B.本基金的业绩可以达到过往业绩的平均水平C.本基金的业绩以过往业绩的平均水平为底线
D.基金的过往业绩并不预示其未来的表现，其管理的其他基金的业绩并不构成新基金业绩表现的保证
16.境外个人将原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭本人有效身份证件和原兑换水单办理，原兑换水单的兑回有效期为自兑换日起（ ） 个月 A.6 B.12 C.18 D.24
二、多项选择题
1.商业银行在中国境内不得（ ） ，但国家另有规定的除外。 A.经营证券业务 B.从事信托投资 C.向非自用不动产投资 D.向非银行金融机构和企业投资 E.代理买卖外汇
2.下列关于商业银行设立分支机构的说法，正确的有（ ） A.商业银行设立分支机构须有一定的资本
B.商业银行总行拨付给分支机构的营运资金金额的总和，不得超过商业银行总行资本总额的60% C.商业银行分支机构具有独立的法人资格 D.商业银行分支机构独立核算、自负盈亏
E.商业银行分支机构对外先以自己经营管理的财产承担民事责任，不足部分由总行承担 3.商业银行的负债业务包括（ ） A.吸收公众存款 B.发放金融债券 C.发放贷款 D.从同业拆入资金 E.办理票据承兑与贴现
4.个人外汇账户及外汇现钞管理中，应经国家外汇管理局核准的有（ ） A.开立外国投资者投资专用账户 B.开立特殊目的公司专业账户 C.开立投资并购专用账户 D.开立个人外汇储蓄账户 E.开立个人外汇结算账户
三、判断题
1.留置权人有权收取留置财产的孽息。（ √ ）
2.境内个人和境外个人开立的外汇储蓄联名账户按境内个人外汇储蓄账户进行管理。（√3.境内个人和境外个人外汇账户境内划转按跨境交易进行管理。（ √ ） 4.个人可以代其亲属在年度总额内办理结汇业务。（ √ ）
章节练习题
一、单项选择题
1.按照《保险法》的规定，下列说法不正确的是（）。 A.《保险法》不仅调整保险组织，还调整保险行为
B.同一保险代理人在代为办理人寿保险业务时，不得同时接受两个以上保险人的委托 C.保险代理人可以是单位D.保险经纪人只能由个人担任 2.个人理财业务活动中法律关系的主体有两个，即（）。
） A.监管机构和商业银行B.商业银行和客户C.中央银行和商业银行D.理财人员和客户 3.个人理财业务中，客户和商业银行之间是（）关系。 A.委托代理 B.信托 C.法定代理 D.契约 4.下列关于代理的说法，不正确的是（ ）。
A.代理人在代理权限内，以被代理人的名义实施民事法律行为
B.法人可以通过代理人实施民事法律行为C.代理人在代理活动中具有附属的法律地位 D.依照法律规定或者按照双方当事人约定，应当由本人实施的民事法律行为，不得代理 5.下列银行业监管措施中，不正确的是（ ）。
A.要求某银行向社会披露董事会成员变更情况B.要求某银行报送财务报告 C.银监局某处长带着个人工作证件单独到银行进行现场检查 D.要求某银行总经理就银行的某项业务做出说明
6.《保险法》第十七条规定，订立保险合同，保险人应当向投保人说明保险合同的条款内容，并可以就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问，投保人应当如实告知。下列关于如实告知的理解，不正确的是（ ）。
A.投保人故意隐瞒事实，不履行如实告知义务的，保险人有权解除保险合同
B.投保人因过失未履行如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同
C.投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于保险合同解除前发生的事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但需退还保险费
D.投保人因过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于保险合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但可以退还保险费 7.人寿保险的索赔时效为（ ）。
A.自保险事故发生之日起5年B.自保险事故发生之日起2年 C.自知道保险事故发生之日起5年D.自知道保险事故发生之日起2年 8.根据《信托法》规定，下列说法不正确的是（ ）。
A.受托人应当每年定期将信托财产的管理运用、处分及收支情况，报告委托人和受益人 B.受托人违背管理职责或者处理信托事务不当对自己所受到的损失，以其固有财产承担 C.受托人违背管理职责或者处理信托事务不当对第三人所负债务，以信托财产承担 D.信托产品的受益人不能清偿到期债务的，其信托受益权可以用于清偿债务 9.根据《信托法》，下列关于受益人的说法，不正确的是（）。 A.受益人可以是自然人、法人，或者依法成立的其他组织 B.委托人可以是受益人，也可以是同一信托的唯一受益人 C.受托人可以是受益人，也可以是同一信托的唯一受益人 D.受益人自信托生效之日起享有信托受益权
10.根据《信托法》.下列关于受益人权利的说法，不正确的是（）。
A.共同受益人按照信托文件的规定享受信托利益B.受益人可以放弃信托受益权 C.受益人不能清偿到期债务的，其信托受益权可以用于清偿债务 D.受益人的信托受益权仅能自己享有，不得继承和转让
11.我国某商业银行进行境外理财投资。其用于境外投资的全部资产应当（）。 A.保管在该银行相应的理财部门
B.将50％的资产委托给另一家境内商业银行保管，并支付该部分托管费，剩余部分由自己的理财部门管理
C.全部委托另一家境内商业银行保管D.委托给一家境外商业银行托管
12.商业银行A作为商业银行B境外理财投资的托管人为其保存资金往来记录，其保存的时间应当不少于（）年。 A.5B.10C.15D.20 13.下列关于商业银行境外理财投资的说法，正确的是（）。
A.境内托管人在本行开立证券托管账户，用于与境外证券登记结算机构之间的证券托管业务 B.境内托管人必须为不同商业银行分别设置托管账户
C.境内托管人通过本行外汇资金运用结算账户办理与境外证券登记结算机构之间的资金结算业务
D.境外托管代理人通过一个托管账户代理不同境内托管人的业务 14.从事代客境外理财业务的商业银行不应当（）。
A.在投资者开设账户时为其捆绑理财产品B.定期披露投资风险状况 C.履行结售汇统计报告义务D.详细告知投资者投资计划
15.基金管理人、代销机构应当建立健全档案管理制度。妥善保管基金份额持有人的开户资料和与销售业务有关的其他资料。保存期不少于（）年。 A.5B.7C.10D.15 16.商人张某从国内运货到周边国家销售，获利10万元，则他应当在年度终了后（）日内纳税。
A.60 B.30 C.15 D.10 17.我国证券投资基金的基金托管人是（）。 A.保险公司B.信托公司C.商业银行D.基金公司
18.下列关于《证券投资基金法》对于基金管理人有关规定的说法，不正确的是（）。 A.基金管理人负责基金的具体投资操作B.基金管理人由依法设立的商业银行担任 C.基金管理人的注册资本不得低于1亿元人民币，且必须为实缴货币资本 D.基金管理人可以接受其他机构委托进行资产管理
19.根据《证券投资基金法》，当招募说明书、基金募集方案及发行计划等与基金合同发生抵触时，应当以（）为准。A.基金合同B.招募说明书C.基金募集方案D.基金发行计划 20.国务院证券监督管理机构应当自受理基金募集申请之日起（w）个月内依照法律、行政法规及国务院证券监督管理机构的规定和审慎监管原则进行审查，作出核准或不予核准的决定，并通知申请人。 A.3 B.6 C.9 D.12 21.下列关于证券投资基金的特点说法不正确的是（）。 A.证券投资基金具有组合投资、费用低的优点 B.流动性强
C.证券投资基金是一种直接的证券投资方式
D.与直接购买股票相比，投资者与上市公司没有任何直接关系 22.书面委托代理的授权委托书授权不明的，（ ）。 A.被代理人应当向第三人承担民事责任，代理人不承担责任 B.代理人应当向第三人承担民事责任，被代理人不承担责任 C.被代理人应当向第三人承担民事责任，代理人负连带责任 D.代理人应当向第三人承担民事责任，被代理人负连带责任
23.不满（ ）周岁的未成年人是无民事行为能力人，由他的法定代理人代理民事活动。 A.10 B.14 C.16 D.18 24.当事人互负债务，有先后履行顺序，先履行一方未履行的，后履行一方有权拒绝其履行要求，这是（ ）。
A.同时履行抗辩权B.先履行抗辩权C.后履行抗辩权D.不安抗辩权 25.商业银行总行拨付给分支机构的营运资金额的总和，不得超过商业银行总行资本总额的（ ）。
A.30%B.50%C.60%D.70%
二、多项选择题
1.个人理财业务的客户可以是（ ）
A.完全民事行为能力的自然人B.限制民事行为能力人C.无民事行为能力人 D.限制民事行为能力人的法定代理人E.无民事行为能力人的监护人 2.根据《民法通则》，下列属于企业法人的有（ ）。
A.中国银行股份有限公司B.中国人民银行C.海军总医院D.中国银行业协会E.中国石油化工股份有限公司
3.委托代理终止的情形包括（ ）。
A.代理期间届满或者代理事务完成B.被代理人取消委托或者代理人辞去委托 C.代理人死亡D.代理人丧失民事行为能力E.作为被代理人或者代理人的法人终止 4.商业银行在中国境内不得（ ）。
A.经营证券业务B.从事信托投资C.向非自用不动产投资D.向非银行金融机构和企业投资E.代理买卖外汇
5某境内商业银行A作为商业银行B境外理财投资的托管人，则商业银行A应当履行的职责包括（ ）等。
A.为商业银行B办理国际收支统计申报B.协助外汇局检查商业银行B资金的境外运用情况 C.发现商业银行B投资指令违法、违规的，向外汇局报告
D.为商业银行B按理财计划开设证券托管账户用于资金结算E.监督商业银行B的投资运作 6.商业银行申请获得基金托管资格，应当具备（ ）等条件，并经国务院证券监督管理机构核准。
A.净资产和资本充足率符合有关规定B.设有专门的基金托管部门 C.全资拥有或控股至少一家基金管理公司D.有安全高效的清算、交割系统 E.取得基金从业资格的专职人员达到法定人数 7.根据《民法通则》，法人成立的条件包括（ ）
A.依法成立B.有必要的财产和经费C.有自己的名称、组织机构和场所 D.能够独立承担民事责任E.必须以营利为目的 8.因保险经纪人在办理保险业务中的过错，给投保人、被保险人造成损失的，（ ）不承担赔偿责任。
A.保险代理人B.保险人C.投保人D.被保险人E.保险经纪人 9.以法人活动的性质为标准，将法人分为（ ）。
A.企业法人B.非法人组织C.机关法人D.事业单位法人E.社会团体法人 10.根据代理权产生的依据不同，可以将代理分为（ ）。 A.独家代理B.委托代理C.法定代理D.指定代理E.共同代理 11.有下列（）情形之一的，合同无效。
A.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益B.因故意或者重大过失造成对方财产损失的
C.以合法形式掩盖非法目的D.损害社会公共利益E.在订立合同时显失公平的 12.商业银行的资产业务包括（）。
A.发放短期贷款B.办理票据承兑C.办理国内外结算D.承销政府债券E.买卖外汇
三、判断题
1.民事法律行为是公民或者法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为。（√ ） 2.不能辨认自己行为的精神病人由其委托代理人代理民事活动。（ X ） 3.境内个人和境外个人外汇账户境内划转按跨境交易进行管理。（ √ ） 4.留置权人有权收取留置财产的孳息。（ √ ）
5.基金代销机构宣传推介基金属于证券投资基金销售活动。（ √ ） 6.自然人的民事权利能力始于成年终于死亡。（ X ） 7.当事人订立合同的形式只能是书面形式。（ X ）
8.格式条款是当事人为了重复使用而预先拟定的，并在订立合同时已与对方协商的条款。（ X ）
9.因重大误解订立的合同属于可撤销的合同。（ √ ）
10.商业银行的组织形式有两种：第一种是银行有限责任公司，第二种是银行股份有限公司。（ √ ）
11.安全性原则是指商业银行的资产应保持一定的流动性，以适应银行的支付能力。（ X ） 12.为股票发行出具审计报告、资产评估报告或者法律意见书等文件的专业机构和人员，在该股票承销期内和期满后12个月内，不得买卖该种股票。（ X ） 13.公司营业用主要资产的抵押、出售或者报废一次超过该资产的30%，属于公司的内幕信息。（ √ ）
14.设立基金管理公司的注册资本不低于人民币三亿元，且必须为实缴货币资本。（ X ） 15.基金管理人应当自收到核准文件之日起六个月内进行基金募集。（ √ ） 16.人身保险合同是以财产及其有关利益为保险标的的保险合同。（ X ） 17.国债和国家发行的金融债券利息免征个人所得税。（ √ ）
18.质权人负有妥善保管质押财产的义务；因保管不善致使质押财产毁损、灭失的，应当承担赔偿责任。（ √ ）
19.同一动产上已设立抵押权或者质权，该动产又被留置的，债务人优先受偿。（ X ） 20.商业银行应当自境内托管账户开设之日起5个工作日内，向外汇局报送正式托管协议。（ √ ）
第八章 个人理财业务管理
历年真题
一、单项选择题
1.商业银行应按（ ）准备理财计划中各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关材料，相关客户有权查询或要求商业银行向其提供上述信息。 A.月 B.季度 C.半年 D.年
2.假定目前银行两年定期存款利率为4.26%，则两年期保证收益理财计划可以承诺的无附加条件保证收益率是（ ） A.4% B.5% C.6% D.7% 3.在理财产品(计划)的存续期内，商业银行应向客户提供其所有相关资产的账单，账单提供应不少于两次，并且至少（
）提供一次。 A.每月 B.每季度 C.每半年 D.每年
4.商业银行应按（
）准备理财产品各投资工具的账务报表、市场表现情况及相关资料，相关客户有权查询或要求商业银行向其提供上述信息。 A.月度 B.季度 C.半年度 D.年度
5.下列关于商业银行销售综合理财产品的要求的说法，不正确的是（
）。 A.建立销售理财产品的分级审核批准制度
B.采用至少包含止损限额的多重指标管理市场风险限额 C.设置不低于5万元人民币的销售起点金额 D.建立必要的委托投资跟踪审计制度
6.下列关于商业银行销售个人理财产品的说法错误的是（
）。
A.商业银行理财计划的宣传和介绍材料，可以用专业性的文字进行风险揭示
B.商业银行向客户承诺保证收益的附加条件，可以有对理财计划的期限调整、币种转换等权利
C.商业银行应根据理财计划或相关产品的风险状况，设置适当的期限和销售起点金额 D.商业银行不得销售不能独立测算或收益率为零或负值的理财计划 7.下列关于个人理财产品的基本要求，不正确的是（
）。 A.理财产品的名称应恰当反映产品属性 B.理财产品的设计应强调合理性
C.理财产品的风险提示应充分、清晰和准确 D.理财产品的期限根据市场的变化情况临时决定
二、多项选择题
1.商业银行开展个人理财业务，在进行相关市场风险管理时，应对利率和汇率等主要金融政策的改革与调整（） A.进行充分的压力测试
B.评估可能对银行经营活动产生的影响 C.制定相应的风险处理预案 D.制定相应的应急预案
E.制定商业银行整体业务应急计划
2.商业银行申请需要批准的个人理财业务之前，应当（） A.试行有关业务方案
B.就有关业务方案与银监会或其派出机构进行会谈 C.向银行监管机构分析说明相关业务资源配置的情况 D.向银行监管机构分析说明对主要风险的认识 E.向银行监管机构分析说明相应的管理措施
3.商业银行开展个人理财业务有下列（
）情形之一的，由银行监督管理机构依据《中华人民共和国银行监督管理法》的规定实施处罚。 A.违反规定销售未经批准的理财计划或产品的
B.将一般储蓄存款产品作为理财计划销售并违反国家利率管理政策，进行变相高息揽储的 C.提供虚假的成本收益分析报告或风险收益预测数据的 D.挪用单独管理的客户资产的 E.未按规定进行风险解释和信息披露的
4.商业银行向客户承诺保证收益的附加条件可以是（
） A.对理财计划期限调整的权利 B.对理财计划币种转换的权利 C.对最终支付货币的选择权利
