风险合规部2017年工作总结报告
我行在上级行的正确领导下，紧紧围绕经营效益这一中心，科学管理，严控风险，大力推行“双基”共建信用工程，积极推进改制农商行工作，积极开展业务创新，落实扶贫攻坚战略，努力抓好各项工作，锁定目标，精准发力，积极作为。通过全员共同努力，各项业务取得了新的进展，现将各项业务开展情况汇报如下：
一、2017年指标完成情况
（一）存款指标 截至10月末，各项存款余额 万元，比年初增加 万元，完成上级行分配任务的 %；日均存款余额 万元，比年初增加 万元，完成上级行分配任务的 %；对公存款余额 万元，比年初下降 万元。
（二）信贷指标 截至10月末，各项贷款余额 万元，比年初增加 万元，完成上级行分配任务的 %。其中：纯贷款余额 万元，比年初增加 万元，纯贷款收息率为 %。
二、重点工作开展情况
（一）存款情况
1、措施：一是早谋划，早行动，积极抢占存款营销先机，同时开展存款小指标竞赛活动，重奖重罚，以此来调动全员营销存款的积极性；二是突出宣传，改进服务，促进存款增长，在全县还开展了“进店有礼、节节送礼”和一季度存款２万元以上的客户开展了“攒积分 抽大奖”活动，同时重力配比，兑现实物，吸引客户；三是强化存款 1 业务的调度督导考核，每周一晚上调度城区支行行长、会计以及内勤人员，通过介绍经验、典型发言、全县排名等形式激发员工积极性；四是加强全员营销，加大存款营销与绩效挂钩比例，调动营销积极性。将机关人员绩效的50%与存款营销挂钩，进一步提高机关人员的存款营销基数，同时对劳务派遣工按每人每月定期存款或日均存款 万元的存款营销任务分配到人，将存款业绩与派遣工的转正、试用期考核挂钩；五是搞好优质文明服务。各支行改变服务方式，改善服务质量，提高服务效率入手，吸引新客户，不断扩大吸储空间;六是进一步加强与县管委会与投资局的沟通与协调，对外地来投资项目，掌握第一手信息，主动出击，力争新投资商在我行开立新账户，寻求新的对公储源。
2、存在的问题：
一是员工营销意识有待于进一步加强，有时出现信息不对称或闭塞，造成存款营销工作被动现象；二是由于目前的经济下行以及迫于环保形势的压力，面临县域内大部分企业关停的形势严峻，致使企业的现金流减少，现金归社率较低等。
（二）信贷投放情况
1、措施：一是加大“三农”贷款投放，利用开展“双基”活动的优势，关注新型农业经营主体，包括农业专业大户、家庭农场、农民专业合作社、农业产业化龙头企业，加强营销，择优扶持；二是继续加大对小微企业的信贷支持力度。进一步推进小额信贷管理体制和机制创新，提升小微企业金融服务水平，确保完成“三个不低于”目标；三是充分发挥人熟、地熟资源优势，争取他行黄金客户贷款，采
2 取政策优惠、手续简便、审批时间短等措施，最大限度的营销贷款；四是落实差异化信贷政策，积极调整优化信贷结构。加大对战略性新兴产业、传统产业技术改造和转型升级等的支持力度，要全面落实信贷优惠政策，努力化解贷款行业集中度过高问题，尽快改善信贷结构；五是继续做好扶贫工作。积极与政府各部门，特别是扶贫办的联系、沟通。重点做好“政银企户保”贷款的支持力度，加大建档立卡贫困户的支持，履行社会责任。
2、存在的问题：
纯信贷投放乏力，增幅不大。主要原因为：一是主导行业受经济持续低迷下行的影响较大，资金回笼慢，部分企业贷款不能按时结息。我行贷款的行业集中度又偏高，造成贷款投放不足，增长缓慢、乏力； 二是受环保因素的控制，作为“小、散、乱、污”企业作为今后停产取缔的兑现，使得信贷资产受到严重的影响。据统计，我县类似企业共计****户，其中：与我行有信贷业务的**户，贷款**笔，金额**万元，这些将作为我行今后关注的重点对象；三是作为企业来讲，主要表现为观望或等待，谨慎索要资金，把握掌控自身流量，缩小需求，致使贷款规模进一步萎缩等。
（三）三大结构调整情况
1、存、贷款结构调整措施：一是实行利率按期限不对称上浮，控制高成本存款的增加，对不同档期存款采取不同上浮幅度；二是各支行按不同档次差异性的进行绩效提取和费用配比；三是加强财政性存款的营销力度，我行充分利用财政部财政存款账户压缩政策，积极营销财政账户的保留与新设立，现我行财政存款余额达***余万元；四
3 是加强企业对公存款营销力度，将企业对我行贡献率与贷款利率挂 钩，争取企业在我行开户账户存款、资金结算、代发工资、开通电子银行等业务。
2、贷款结构：一是小贷中心建设机制形成，把零售条线彻底从业务经营中分离出来，形成了以小贷中心为主的一整套经营管理模式，运行几个月以来状态良好，同时我们还探索了以小贷分中心统一考察、评级、授信，分社（储蓄分社）参与发放的贷款管理新模式，收到了较好的效果；二是围绕支持农业供给侧结构性改革做好信贷支持，将更多信贷资源配置到“三农”及“扶贫”重点领域和薄弱环节，加大对农业产业化龙头企业、农民专业合作社种养大户、家庭农场、建档立卡贫困户等农村新型经营主体的支持力度，努力实现涉农信贷投放持续增长；三是围绕优质中小微企业做好信贷支持，积极营销大中型企业产业上下游，大型专业市场、优质商圈、产业集群，战略性新兴产业内龙头骨干企业、“双创”型等优质小微企业，积极支持战略性新兴产业中具有技术优势的创新型中小企业融资；四是围绕“三去一降一补”做好差异化信贷支持。按照“有扶有控、有保有压”原则，支持了行业节能减排、污染治理等技术工艺改造和产品升级等行业发展；五是调整贷款方式及贷款额度，由保证担保向抵、质押担保方式转变。今年以来，我行累计发放纯贷款 万元，其中：累计发放抵质押贷款 万元，占纯贷款投放的 %。抵押贷款余额 万元，较年初增加 万元。500万元以下贷款 万元，较年初增加 万元。我们制定了营销抵、质押贷款营销奖励办法，对客户经理营销的此类贷款进行重点奖
4 励，目前，仅营销京津房地产抵押贷款就达****万元，收到了较好的经济和社会效益。
（四）小贷中心建设情况
我行于***年**月份进行了机构整合和人力资源优化，构建了前台条线化营销体系、中台风险控制体系、后台监督服务体系，在原设两个小贷中心的基础上，对城区增加**个小贷中心，对基层***个支行进行整合，建立了***个小贷分中心，**个储蓄型网点，调整后的网点实现了存、贷款业务的专一性考核，充分调动了员工的拓展、营销积极性，为更好地发挥小贷中心的建设作用，总行连续多次派专人到外地农商行小贷中心进行6个月的学习培训，学习他们的管理模式，对自身的建设和发展起到了推波助澜的作用。到10月底，小贷一部贷款余额 元，比年初增加 万元，小贷二部成立不到一年贷款投放 万元，比年增加 万元。
2018年工作安排
2018年我们将“进一步扩大存、贷款规模，着力改善“三大结构”，和服务“三农”及“小微企业”为宗旨，以强化信贷管理、优化资产质量为重点，以提高队伍素质、改进金融服务为手段,大力调整业务经营结构，积极拓宽增收渠道，狠抓各项制度落实，降低经营风险，为实现大跨越，大发展开好头、起好步。为此我们要继续总结2017年的工作优势，弥补不足，紧紧围绕“稳、鲜、准、实、谋”五个字做文章，抓好各项工作，锁定目标，精准发
5 力，积极作为，迎接2018年新的挑战。
2018年发展计划：
各项存款预计增长******万元； 各项贷款预计增长******万元； 考核利润实现*****万元； 成本收入比****%。
为实现以上目标，我们工作安排是：
一、加大存款营销力度
一是加大存款营销力度，拓展农村的市场份额。让更多的农户、居民和社会公众了解、熟悉我行的各类金融产品，增强我行市场竞争力。二是优化服务，树立品牌。我行以改变服务方式，改善服务质量，提高服务效率入手，引导全行员工以优质的服务稳住老客户，吸引新客户，不断扩大吸储空间。三是稳定储源，竞争客户。我行加强对资金市场信息的收集，充分发挥人熟、地熟、情况熟的优势，扎扎实实地做好吸储公关工作，尽可能地为黄金客户提供优质高效的服务，稳定黄金客户群体。四是继续优化存款结构，加大对公存款组织力度，积极争取地方党政的支持，争取企事业单位到我行开户存款，大力组织低成本资金，优化存款结构，降低资金成本，促进存款快速递增。五是探索新的存款营销领域，多策并举，开展拉网式营销，做好业务拓展和宣传，结合新农保、土地补偿款、代发财政补贴、代发工资等代理业务， 6 提高发卡数量和质量，促进储蓄存款快速增长。六是积极研究建立存款持续增长机制，加强日均存款考核，继续落实全员存款营销和考核激励机制，继续坚持定期例会和不定期调度制度，分析当前城区存、贷款形式、提出意见和建议。七是要增强信息敏感度，第一时间掌握存款信息，我们要及时捕捉各方面特别是对公存款信息，重点攻关，确保客户不流失。
二、贷款投放
继续做好信贷营销工作，改善信贷投放结构，实施差异化信贷投放策略，在风险可控的前提下，加大信贷营销力度，探索新兴产业和重点领域，助推实体经济。
一是加大“三农”贷款投放，确保涉农贷款持续增长。充分发挥我们的地域优势，利用开展“双基”活动的优势，深入农村、农户，做好旺季信贷营销工作，加大对三农贷款的投放力度。同时，关注新型农业经营主体，包括农业专业大户、家庭农场、农民专业合作社、农业产业化龙头企业和新型职业农民的生产经营状况，加强营销，择优扶持。
二是继续加大对小微企业的信贷支持力度。进一步推进小额信贷管理体制和机制创新，提升小微企业金融服务水平，确保完成“三个不低于”目标。
三是落实差异化信贷政策，积极调整优化信贷结构。加大对战略性新兴产业、传统产业技术改造和转型升级等的支持力度， 7 要全面落实信贷优惠政策，努力化解贷款行业集中度过高问题，尽快改善信贷结构。
三、优化存款结构，创新存款产品，加大对公存款营销力度。 在利率市场化冲击下，控制存款成本是我行的重要任务和当务之急，如何平衡好扩规模和降成本的关系，需要我们正确把握、科学对待、有所作为。一是要动态盯紧所在区域其他银行业金融机构的存款利率定价情况、存款结构和存款增减变化趋势，及时掌握他行存款营销策略和市场导向。二是加大存款产品创新力度，继续推出存款产品。三是不断调整优化存款结构。我们要通过适当调高一年期以下（含）存款利率、调低一年期以上定期存款利率，降低3年和5年期存款，调优存款结构，降低存款成本；四是快速提升对公存款占比。在稳定好储蓄存款的基础上，积极拼抢系统性、集团性和财政性客户，把企业对公存款交易流水作为贷款利率定价的依据，把贷款企业的存款归社率作为客户经理绩效考核的依据。
四、严控新增不良率
为确保新增不良率控制在3%以内，我行将加大不良清收考核力度，制定不良清收管理办法及奖励等措施，不定期召开支行会议，督导不良清收进度，确保2018年不良率控制在3%以内。
五、落实“支农”战略，确保实现涉农贷款“持续增长”和“三个不低于”目标
8 持续优化信贷结构。继续坚持“抓两头，带中间”的信贷要求，注重小额贷款和大额贷款相结合，不断加大信贷投放，调整信贷结构。今后我县将结合“双基”共建和社区银行建设，推动小贷中心纵向发展，全力营销议价能力强、收益水平高、风险水平低的小额贷款，确保完成涉农贷款“持续增长”、小微企业贷款“三个不低于”目标。
六、进一步推进小贷系统建设
小贷系统建设功能完善，技术先进、实现信贷业务渠道网路化，调查电子化、审批流程化、数据集中化、满足信贷集约经营和规范管理的需求，达到完善信贷管理，防范信贷风险，降低管理成本，提高工作效率，促进业务发展，实现资源优化配置，提高信贷资金效益的目的。今后总行将加大小贷系统管理力度，对无故拖延时间或不录入系统的支行，将给予严肃处理。
七、全面推行FTP经营模式
FTP模式是指商业银行内部资金中心，按照一定比例规则与业务单位进行全额的资金转移定价，从而达到核算资金收益或成本等目的。2018年我们将继续推行FTP经营模式。
八、加大信贷基础工作管理力度
一是加强对客户经理信贷业务的贷前调查、贷中审查、贷后检查三个环节的培训以及对档案资料的完整性、合法性进行培训，严把信贷手续关，杜绝出现合同要素不全和无效合同对信贷资产 9 造成的损失。二是严格控制单一客户和单一集团客户行业集中度风险，今后我们将加大对体育器材业，养殖业、批发零售业、服务业等行业的投放，避免行业集中风险。对于现在行业集中风险过高等我们采取逐步压缩信贷规模，避免风险度过高等问题。三是加强集团客户和担保圈授信管理，严防化整为零、担保圈（链）、多头贷款等信贷风险。四是加强对担保公司的检查力度，切实掌握担保公司的实力和出资能力，避免贷款出现风险。
