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保险学案例分析材料

发布时间:2020-03-03 19:08:33 来源:范文大全 收藏本文 下载本文 手机版

保险学案例分析材料:

我们有一位内地客户2012年底在香港英国保诚为自己的孩子投保了一份教育基金计划,并附加了《终身保医疗计划》、《智安心康健计划》《子女住院护惠计划》,在同一月顺利通过审核,保单正式生效。

今年初这位小朋友患了一种叫小肠疝气的疾病,需要手术。作为家长看到孩子生病当然是心急如焚,考虑到香港的医疗水平比较好,于是在同一年的某月底选择到香港的养和医院为孩子治病,我们负责安排好酒店及机场接机及陪同办理住院事项。在下一个月初这位小朋友术后康 复出院,在香港养和医院一共治疗了7天,出院的那天我们去帮忙办理出院手续,并且把理赔申请书给医生填写。并负责将理赔申请书及医院开的收据交给公司申请理赔,经过一些天的等候,此次的理赔成功完成了。 理赔过程中完全不用客户赴港,只需要提供理赔的相关资料即可!这次的住院费用香港英国保诚保险公司做出了相应的赔付,一共174,947.74港元。

案例一:重疾

香港英国保诚理赔真实案例#同事一内地客户40岁,2012年4月投保100万重疾保险,加附加医疗,年交保费19000港币,去年10月检查出膀胱癌,治疗费用8000左右元,社保报销6000元左右,自己花费2000元客户问我可否赔那二千元?后把医院治疗单据全部交给公司,经过理赔部核实,于昨天赔下主险100万港元,附加医疗4200元,退还年交保费(即10月发病后至今年4月年交保费)9866港元。

注:

1.国内环境污染,食品污染,生活压力大等等都可能导致重大疾病的发生,且近几年都呈上升趋势!香港英国保诚重大疾病保险给您和您的家人提供最大的保障!

2.英国保诚挚为您重疾险,为孩子提供65种重大疾病保护,为成人提供52种重大疾病保护,还附送基本保额35%保障。

3.英国保诚危疾终身加倍保,涵盖105种疾病,包括47种早期和52种严重疾病等,理赔额达700%(癌症达300%)而且一经证实即可豁免缴交保费。

案例二:购买多项保险(重疾+教育基金+医疗+养老),获全方位保障

客人是浙江人,去年12月份过来给她6岁的女儿也买了重疾保障和教育基金附加医疗报销险、还有她先生的养老储蓄计划。

客户女儿的保单是12月12日生效的,谁知12月15日得知她带着大女儿去苏州玩不小心摔跤,右手手腕骨折了,现在正在苏州大学附属儿童医院,确定了此医院也是在我们公司指定的内地1000所医院名单里的。(PS:我们的医疗报销险是保单生效后30天后发生的疾病才理赔,但是意外住院是保单一生效就可以理赔的)。

我们的保险顾问立刻把“住院理赔申请表”发给她打印出来,在女儿出院的时候给医生填写签名,然后让她附上发票及住院清单正本、门诊病历、入院记录、出院小结、病案首页、每日医嘱单、体温表等复印件,由于保诚的医疗报销不仅报销住院的费用、住院前的一次门诊和出院后的三次复诊也会一起报销,所以客人等女儿拆石膏复诊后才把理赔资料一起寄到香港。

1月20日递交材料,大年初五2月4日那天就出理赔支票了。整个理赔过程很顺利,除去春节4天假期,才9个工作日理赔支票就下来了,由于没有超出各项理赔上限,所有的费用都报销了,折合成港币是HKD 12576.88,手术名称是“右桡骨远端骨折复位克氏针固定术”。大家以后都要注意宝宝的安全哦,避免意外发生。

案例三:养老储蓄险(隽升)

1.如果客户34岁女性,每年存入隽升计划美金50,542, 共存5年,作为自己的养老退休储蓄基金。

2.如果客户在期间没有从保单中提取现金,那么在客户60岁时,此保单已经累计现金价值美金740,493。客户可以选择此时一次退保。

3.如果客户从55岁开始从保单中每年提取美金33,500元,直到75岁,保单中还仍然有累计现金价值美金1,150,000元.注:香港保险—保诚的隽升储蓄保障计划特点:

1、该计划属于养老储蓄险,针对于寻求低风险投资,希望获得长期稳定回报的投资者;

2、隽升是一个长期投资计划,对于25年以上的保单持有人来说,可以比其他保诚计划得到更高红利;

3、该计划根据保诚寿险业务盈利情况,派发红利。因为人寿保障低,所以隽升派发红利比其他计划高。

4、隽升计划提供具有吸引力的回报,以红利的形式让投保隽升计划的客户分享香港保诚的寿险业务利润;

5、由于注重长期的储蓄投资,隽升所面对的客户通常已经拥有足够的寿险保障,并且属于中高等收入的人士。

隽升与保诚产品与其他计划类比:香港保诚寿险业务一直以来稳健增长,在香港市场上占有举足轻重的地位,分享香港保诚的寿险业务利润可以说稳健并且有极大潜力的。隽升是属于高储蓄性保险计划类别。相比较保诚的更美好和理想人生计划,隽升储蓄保障计划本身带有低额人寿保障,但是有更高的长期投资回报。

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1848年以来,英国保诚致力于秉承「用心聆听更知你心」的企业理念,透过聆听了解客户的需要,及配合公司一贯的专业服务文化,致力成为香港多销售渠道多险种多保障保险公司的行业首位! 1851年,保诚公司利润只有1836英镑,但是到1861年,工伤保险开展8年之后,保诚总利润上升到52009英镑,到1871年,利润高达348975英镑,而且保诚在工伤保险业务上稳坐领头羊位子。1856年以前,由于医疗落后环境恶劣,婴儿周岁前的死亡率高达20%,以至没有一家保险公司敢承保10岁以下的儿童。1856年,保诚率先推出了世界第一张儿童保单!这项新业务使得保诚声誉日隆,20年时间,保诚从无名小卒成为英国寿险明星。

保诚虽然靠工伤保险,成为英国保险业一匹黑马,但与寿险业霸主的位置还下距很远,保诚一直在捕捉与创造机会。

1860年,成立12周年之际,保诚凭借共综合实力并入英国工伤人寿保险公司(The British Industry LifeInsurance),这是当时寿险市场上保诚一个重要的竞争对手,拥有相当数量的稳定客户和经验丰富的销售团队,还有发达的销售网络,使保诚在寿险市场上实力大增。此次并购吹响保诚冲锋号角,5年之后,保诚成功地与英国统一寿险公司(The Consolidated Life Insur—ance Company)合并,从而确立了它在寿险市场上的领先地位。

为了避免出现外强中干现象,保诚没有停下来深呼吸,而是兢兢业业开展业务,进一步扩大市场。到1898年,保诚成为英国名副其实的第一寿险,此后110年,位置从未受到动摇。然而第一名并不等于领导者,更不等于霸主,保诚在寻找这样的机会。1912,英国路易乔治国家保险法案(Lioyd George’s National In—surance Act)颁布,由国家承担此前由企业和慈善机构提供的社会福利。疾病和失业福利将通过国家授权的私人公司发放。得知消息后,保诚马上开展公关行动,再加上无可指责的实力,很快成为政府授权的四家公司之一。1948年,政府福利部门成立,该制度废止,但保诚前后服务了500万民众。保诚与政府之间长达36年的合作,使保诚在英国国民心目中的霸主形象真正无人撼动。

一诺千金

以诚待客,信守承诺,不仅是保诚的口号,更是保诚150多年历史的写照。1998年,《泰坦尼克号》风靡全球,无数人从此知道了“泰坦尼克号”,以及1912年那场首航遇难的悲剧。观众在为凄美的爱情故事落泪之时,可能没有谁会去想,当年是哪家保险公司为船上的生命承保?对于遇难的乘客及家属,“泰坦尼克号”是一场不折不扣的灾难,而对于保诚,船上324条性命的承包人,既是灾难,也是机会。灾难发生后,保诚公司迅速做出理赔,在不到两个月时间内,赔付14239英镑给遇难者家属,使他们在痛失亲人之后得到些许安慰。14239英镑在今天看来少得可怜,但在90年多前,这是一笔不小的收入。在保诚集团的档案馆,仍保存着这次灾难事件的很多资料。

1914年,第一次世界大战爆发,为了维护保户生活的需求,保诚在全世界首创废除战争风险免赔条款。在本次战争中,英国政府确认的全部死亡人口为67.4万人,而保诚支付了其中23万人的战争理赔,超过战争中死亡人数的三分之一,使无数受害的家庭获得了生活保障!随后爆发的第二次世界大战殃及全球,保诚又一次主动废除这些战争免赔条款,全额给付11万件的死亡理赔,再次印证了保诚的诚意和实力!另外一个让保诚名扬天下的事件发生在“二战”前,保诚的业务已经遍及欧洲。1937年,第二次世界大战临近时,保诚正通过下属子公司Przezornosc在波兰销售寿险,但由于战争威胁,公司被迫停止接受新业务。1939年9月1日,纳粹德国以闪电行动迅速占领波兰,随后没收保诚在波兰的所有资产。此时,保诚在波兰仍有4623份寿险合同在履行当中。

1944年7月,在苏联红军及盟军的联合打击下,纳粹德国宣布投降,波兰重获独立。战

争结束后,保诚公司的有关人员马上来到波兰,对以前的4623份寿险展开理赔调查。虽然5年过去了,而且保诚在波兰的大量资产、客户数据及保险记录都已经遗失或遭到严重破坏,但公司仍然克服重重困难,争取对每一份保单做出赔偿。最后,保诚完成了总保单的29%,另外71%均属投保人家破人亡或流离失所,但保诚也都通过相关机构将名单公布,供其家人和亲属认领,成为保诚历史上又一段佳话。由于良好的诚信和赔付及时迅速,保诚与英国王室贵族建立了良好的业务关系,并最终成为皇室贵族的承侏人,举世闻名的黛安娜王妃就是保诚的客户之一。 1997年,黛安娜在巴黎遭遇车祸,香消玉殒,保诚迅速按照保单赔付5000万英镑。

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